起業・独立している方、法人の代表者の方！

こんな悩みを抱えていませんか？
「起業や独立に伴い、事業用のクレジットカードを持ちたい」
「法人の代表者として従業員用のカードを作りたい」
「事業用にどんなクレジットカードを選べばよいか分からない」etc…

そこで今回は、起業や独立をしている方や法人の代表者向けのクレジットカードを紹介します。そして、選ぶ上でのポイントや保有することのメリットなども解説していきますので、ぜひ最後まで読んでみてくださいね。

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クレジットカードは個人用と事業用で分けることが重要！

大前提として、プライベートと事業でクレジットカードは使い分けるべきです。勿論、個人用のクレジットカードで事業の経費を支払うことは可能であり、現に使い分けていない方も少なからずいます。

しかし、個人用と法人用の支出が1枚のカードになっていると、経費の管理が煩雑になり、使いすぎに気づかない点や個人的な支出を事業経費として計上してしまう恐れがあるなど、管理が難しくなると言えます。

使い分けできるように、それぞれの用途に合わせたカードを持つようにしましょう。

事業向けのクレジットカードを持つメリット

ここでは、起業をしている・目指している方、法人の代表者に適している事業向けのクレジットカードのメリットを説明していきます。

①経費管理が楽になる

個人用クレジットカードと法人用クレジットカードと分けて利用することで、利用明細が個別で発行されるため、会計処理や確定申告などの管理が楽になると言えます。また、管理が楽になる特典やサービスもあるため、効率化を図ることができます。

②経費削減できる

経費の支払いでポイントが貯めることができ、貯めたポイントで備品を購入するなどのポイントを利用した経費削減が可能になります。ポイント還元率の高い法人用クレジットカードを利用してみましょう。

③ビジネスに役立つ特典が利用できる

法人用のクレジットカードでは、海外・国内旅行傷害保険などの付帯サービスだけでなく、会計ソフトや福利厚生サービスなどのビジネス向け特典・サービスが付帯している点が特徴だと言えます。

④個人用クレジットカードより限度額が高い

法人用クレジットカードは個人用に比べると利用限度額が高く設定されているため、思わぬ支出や新たな事業に対する費用が生じた場合でも比較的自由に柔軟に対応する事ができるでしょう。

⑤ステータスが保証される

クレジットカードを持っていることで、会社の評価や位置づけが担保されると言えます。また、起業前後では収入などが不安定という印象を持たれやすいため、クレジットカードを持っていることでステータスを担保することができるでしょう。

おすすめのクレジットカード5選

①UPSIDER

入会金・年会費	永年無料
ポイント名	UPSIDERカードポイント
ポイント還元率	1.0～1.5%
ポイント有効期限	無制限
国際ブランド	Visa
電子マネー	非対応
追加カード	枚数制限なし、永年無料
付帯保険	なし
締め日・支払日	締め日：月末締め支払日：翌月20日（※銀行振込の場合は翌月15日）
申込条件	法人代表者（個人は不可）
利用限度額	最大10億円
インビテーション	不明

〈特徴〉

・上場のための法人カードで新規上場企業の20%以上が利用

・証憑は10秒で回収可能で法制度（電帳法・インボイス制度）にも対応

・翌月1日にカード明細が全て揃い、会計ソフトに決済データを自動反映

・最大10億円の利用限度額で、限度額が足りない月は前払いも併用可

・会計ソフトへAPIで連携可能（freee会計・弥生会計クラウドなど）

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▼UPSIDERカードについて詳しく知りたい方は是非以下の記事をご参考下さい。
UPSIDER法人カードとは？還元率や評判・審査基準などの特徴を解説

▼UPSIDERカードの審査基準について詳しく知りたい方は是非以下の記事をご参考下さい。
UPSIDERカード審査基準とは？審査落ちの原因と通過方法を解説！

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②アメックス・ビジネス・グリーン・カード

入会金・年会費	13,200円
ポイント名	メンバーシップ・リワード
ポイント還元率	0.5%〜1%
ポイント有効期限	最大３年（条件達成で無制限に）
国際ブランド	American Express
電子マネー	Apple Pay・Google Pay・iD・QUICPay
追加カード	ETCカード（無料）その他追加カードは6,600円
付帯サービス・保険	海外/国内旅行傷害保険：最高5,000万円ショッピング保険：最高500万円
締め日・支払日	締め日：毎月10日支払日：翌月4日
申込条件	個人事業主 / 法人代表者の方
利用限度額	カード利用や期日決済の実績を積まれることで変動
インビテーション	なし

〈特徴〉

・「弥生会計」と「クラウド会計 freeeの会計ソフト」へAPIを用いて自動連携可能

・ビジネス目的のカード利用分を「分割払い」または「リボ払い」に変更可能（ペイフレックス® for Business）

・追加カードの利用限度額設定や管理機能（経営管理や事務処理の効率化）

・空港ラウンジ無料利用特典（国内主要空港とハワイの空港ラウンジを同伴者1名まで無料で利用可能）

・入会後、利用条件達成で合計40,000ポイント獲得可能

③バクラクカード

入会金・年会費	永年無料
キャッシュバック率	1.0%～1.5%
国際ブランド	Visa
電子マネー	楽天Pay、QUICPay
追加カード	枚数無制限で即時発行
付帯保険	最高2,000万円の会員保障制度 （カードの盗難、不正利用時等の保障）海外旅行傷害保険：最高3,000万円（リアルカードのみ）
締め日・支払日	支払日：毎月15日（銀行振込）・毎月8営業日目or毎月20日（口座振替）
申込条件	法人代表者
利用限度額	柔軟に対応（5億円以上の実績あり）
インビテーション	不明

〈特徴〉

・「バーチャルカード（無料）」と「リアルカード（1,540円）」から選べる

・利用金額や期間を指定でき、利用通知が即時に届く（利用一時停止も簡単）

・カードごとに利用可能な取引先を制限可能（カードの不正利用を防止）

・領収書回収の催促や仕訳作成を自動化

・電子帳簿保存法やインボイス制度に対応

・バーチャルカードは即時発行、リアルカードは発行申請からお届けまで最短5日

④三井住友カードビジネスオーナーズ

年会費	永年無料（本会員、パートナー会員ともに）
ポイント名	Vポイント
ポイント還元率	～1.5％
ポイント有効期限	獲得月より1年間
国際ブランド	Visa、Mastercard
電子マネー	iDApple PayGoogle Pay
追加カード	ETCiD専用カード
付帯保険	海外旅行傷害保険：最高2,000万円※選べる無料保険→ご希望に応じて旅行傷害保険をお好きな保険に切替え可能
締め日・支払日	締め日：毎月15日、月末支払日：翌月10日、26日
申込条件	満18歳以上（高校生は除く）の法人代表者、個人事業主（副業、フリーランスを含む）の方
利用限度額	～500万円
インビテーション	年間100万円（税込）以上の利用で「三井住友カードビジネスオーナーズゴールド」に年会費永年無料でアップグレード

〈特徴〉

・「請求書支払い代行サービス」によって、支払期限の延長や支払代行（取引先がカード決済不可でもOK）を行ってくれる

・「福利厚生代行サービス」によって、幅広いサービスを割引料金で利用できる

・「ビジネスサポートサービス」によって、ビジネスシーンで役立つサービスを提供し、業務の効率化をサポートしてくれる

・ゴールドカードにアップグレードすれば、海外・国内旅行傷害保険やショッピング補償、無料の空港ラウンジサービスが付帯される

・SBI証券の口座開設を行うことができる（三井住友カードつみたて投資・SBI証券Vポイントサービス）

⑤セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

年会費	初年度無料（2年目以降は22,000円）
ポイント名	永久不滅ポイント
ポイント還元率	0.5%～
ポイント有効期限	無制限
国際ブランド	AMEX
電子マネー	Apple Pay・Google Pay・iD・QUICPay
追加カード	家族会員：3,300円ETCカード：無料
付帯サービス・保険	海外旅行傷害保険：最高１億円国内旅行傷害保険：最高5,000万円ショッピング安心保険：年間最高300万円
締め日・支払日	締め日：毎月10日支払日：翌月4日
申込条件	個人事業主・経営者をはじめ、安定した収入があり、社会的信用を有するご連絡可能な方（学生、未成年を除く）
利用限度額	～1,200万円
インビテーション	なし

〈特徴〉

・支払いにおける振り込みの手間や手数料が省けるだけでなく、明細まですぐ分かるため、領収書管理が効率的に行える

・各種経費をまとめて一括払いにすると、利用分から支払いまで最長56日間の猶予やリボ払いに変更できる

・顧問弁護士の紹介をはじめ、弁理士・税理士などのサポートも受けられる

・初年度年会費無料でかつ最大12,000円相当の永久不滅ポイントが貰える

・個人用カードとしても法人用カードとしても利用できる

※法人専用のカードを作りたい方は、「セゾンプラチナ・ビジネスプロ・アメリカン・エキスプレス・カード」がおすすめです。

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セゾンプラチナビジネスプロカードについて詳しく知りたい方は以下の記事をご確認ください。
セゾンプラチナ・ビジネス プロ・アメリカン・エキスプレス®・カードとは？メリットやデメリットなどを詳しく解説！

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事業向けのクレジットカードを選ぶ際のポイント

年会費

年会費が負担となって、思ったような事業を行えないといった状況にならないように、自分の現状に合った年会費（その他の費用も）であるかどうかを確認しましょう。

利用限度額

独立をして働くにあたって、様々な費用が必要になると思われます。そのため、いかなる出費にも対応できるような状態になる必要があり、利用限度額が大きいものを選ぶと良いでしょう。

付帯サービスの内容

ビジネスの上で役立つサービスや特典が付帯されているカードを選ぶことで、独立して働く際の手助けになったり、費用削減にも繋がると言えます。

審査を通るためには

クレヒスを構築する

クレヒスとは、クレジットカードやローンの利用履歴のことであり、これらの情報は信用情報機関が収集・管理（契約中あるいは契約終了後5年以内）しています。

どのような情報が当てはまるかというと、現在の未払いの有無や過去の遅延情報、自己破産などの債務整理の実施有無、借金や任意整理を踏み倒しの有無、6ヵ月以内で複数のカード申込みの有無、そしてしっかりとした利用実績があるかどうかです。

そのため、利用額超過や支払遅延を起こさないこと、長期間に渡って定期的に利用することが良いクレヒスを作るために重要であると言えるでしょう。

属性の評価を上げる

ビジネスカードやプラチナカードでは、年会費が掛かるものが少なからずあり、利用限度額も一般的なカードより高いため、利用可能枠の下限を超えるだけの高収入がないと申込ができる資格がなく、割賦販売法という法律でも定められています。

※利用可能枠＝( 年収－生活維持費－クレジット債務額 ) × 0.9 

事業主であることを明確に示すことは勿論、高収入（かつ安定収入）であることも審査通過のポイントの1つであるため、属性を上げる（信用を高める）ことが大切になります。

まとめ

ここまで、起業や独立をしている方や法人の代表者におすすめのクレジットカードを紹介させていただきました。

独立して働いている、まだ上場していない新規企業の代表者であるといった理由で、決してクレジットカードを持てないというわけではなく、そのような方に特化したものもあります。

自分の用途にあったクレジットカードを選び、効率的に事業が行えるようにしましょう。