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セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®・カード（以下、セゾンコバルト・ビジネス・アメックスカード）は、クレディセゾンが発行する、年会費無料で保有できる人気のビジネスカードです。

決算書や登記簿謄本が不要で申し込める手軽さから、多くのスタートアップ経営者やフリーランスに利用されています。

申し込みを検討している方の中には、「審査基準は厳しいのだろうか」「設立直後でも本当に発行できるのか」と、不安を感じる方もいるでしょう。

本記事では、セゾンコバルト・ビジネス・アメックスの審査基準について詳しく解説します。申し込み手順や必要書類、万が一審査に通過できなかった場合に考えられる原因と対策についてもまとめているため、この記事を読めば審査に関する疑問が解消されます。

結論として、このカードは起業したばかりの方や個人事業主でも、比較的発行しやすい法人・ビジネスカードといえます。申し込みを迷っている方は、ぜひ参考にしてください。

セゾンコバルト・ビジネス・アメックスとは？基本情報を紹介

年会費	永年無料
国際ブランド	アメリカン・エキスプレス
追加カード	年会費無料（9枚まで）
ETCカード	年会費無料（5枚まで）
還元率	0.5%
申込条件	個人事業主またはフリーランス、経営者の方（高校生を除く）
与信枠（限度額）	最高500万円

セゾンコバルト・ビジネス・アメックスは、クレディセゾンが発行する、スタートアップ企業やフリーランス向けのビジネスカードです。利用限度額は申込者の状況に応じて個別に設定されます。

ポイント制度は有効期限のない「永久不滅ポイント」が採用されており、1,000円（税込）の利用につき1ポイント（5円相当）が付与されます。さらに、アマゾン ウェブ サービス（AWS）やエックスサーバーなどの特定のビジネス向けウェブサービスで利用すると、ポイントが4倍になる点は大きな魅力です。

年会費は本カードと、9枚までの追加カードが永年無料です。旅行傷害保険などは付帯していないものの、その分コストをかけずにビジネスカードを保有できる手軽さが特徴です。

AWSなどの対象サービスを頻繁に利用する方や、初めてビジネスカードを作る設立間もない法人代表者、個人事業主におすすめの一枚です。

設立1年未満の法人・個人事業主でも発行可能

セゾンコバルト・ビジネス・アメックスの特徴として、設立1年未満の法人や開業したばかりの個人事業主でも発行しやすい点があげられます。

一般的な法人カードの審査では、企業の設立年数や決算内容といった事業実績が重視される傾向にあります。一方で、セゾンコバルト・ビジネス・アメックスは、会社の経営状況ではなく、申し込みをした代表者個人の信用情報に基づいて審査が行われます。

そのため、申し込みの際に決算書や法人の登記簿謄本といった、事業実績を示す書類の提出が不要です。まだ事業実績が乏しいスタートアップ企業の代表者や、フリーランスとして独立したばかりの個人事業主でも、個人の信用力に問題がなければカードを発行できる可能性は十分にあります。

事業を始めたばかりで、経費管理の効率化や資金繰りの改善のためにビジネスカードを必要としている方にとって、この申し込みやすさは大きなメリットと言えるでしょう。

セゾンコバルト・ビジネス・アメックスの審査基準

ここでは、収入状況や雇用形態、信用情報といった点からセゾンコバルト・ビジネス・アメックスの審査基準について解説します。

信用情報

「信用情報」とは、クレジットカードやローンなどの契約内容や支払い状況といった、個人の金融取引履歴です。信用情報機関によって一元管理されており、カード会社は審査の際に、申込者の返済能力を客観的に判断するための資料として利用します。

セゾンコバルト・ビジネス・アメックスの審査では、信用情報が最も重要視される項目であると考えられます。なぜなら、決算書や法人の登記簿謄本の提出が不要であるため、会社の事業実績ではなく、代表者個人の信用情報に基づいて審査が行われるからです。

具体的には、過去のクレジットカード利用やローン返済において、支払いの延滞や滞納、債務整理などの金融事故情報がないかがチェックされます。審査を通過するためには、個人の信用情報に問題がないことが大前提となるため、日頃から支払期日を守り、良好なクレジットヒストリーを築いておきましょう。

収入状況

クレジットカードの審査では、カード利用額を滞りなく支払えるかという返済能力を判断するために、申込者の収入状況が確認されます。

セゾンコバルト・ビジネス・アメックスの場合、審査は個人に対して行われるため、法人の売上高ではなく、役員報酬や事業所得といった代表者個人の収入が審査の対象となります。

本カードは設立間もない事業者もターゲットにしているため、必ずしも高額な収入が求められるわけではありません。それよりも、毎月継続して安定した収入があるかどうかが重視される傾向にあります。申し込み時には、見栄を張らずに正確な収入額を申告しましょう。

雇用形態

一般的なクレジットカードの審査では、収入の安定性を測る指標として雇用形態が確認されます。正社員や公務員が有利とされ、勤続年数が長いほど評価が高まる傾向にあります。

一方で、セゾンコバルト・ビジネス・アメックスの申込対象は「個人事業主またはフリーランス、経営者をはじめ、安定した収入があり、社会的信用を有するご連絡可能な方」とされています。「法人代表者」や「個人事業主」であっても、本カードの審査で不利にはなりません。

事業年数が短い、あるいは法人を設立したばかりといった状況でも、個人の信用情報に問題がなければ審査に通る可能性は十分にあります。

セゾンコバルト・ビジネス・アメックスの申請条件

セゾンコバルト・ビジネス・アメックスの公式サイトで明記されている申し込み条件は、「個人事業主またはフリーランス、経営者の方（高校生を除く）」です。

この条件を見る限り、カードを利用した金額を支払う能力があるかを問う収入の要件はありません。公式サイトに「年収〇〇万円以上」や「事業年数〇年以上」といった明確な基準も設けられていません。

一般的なビジネスカードの審査では、事業の業績や設立年数が重視されるものの、本カードは代表者個人の状況が総合的に評価されます。そのため、代表者個人の年収や過去の信用情報といった複数の項目が審査され、どれか一つの項目だけで審査結果が決まるわけではないと考えて良いでしょう。

セゾンコバルト・ビジネス・アメックスの申請手順

ここからは、セゾンコバルト・ビジネス・アメックスの申請手順について見ていきましょう。

申し込み手順

セゾンコバルト・ビジネス・アメックスの申し込み方法は3種類です。各方法について、手順を説明します。

インターネット経由での申し込み

1.公式サイトから申し込み
公式サイトの申し込みフォームにアクセスし、規約に同意の上、氏名・住所・事業内容などの必要事項を入力します。申し込みはオンラインで完結し、約10分程度で入力は完了します。

2.支払い口座の設定
申し込みフォームの入力に続き、オンラインでカード利用代金の引き落とし口座を設定します。画面の指示に従って、各金融機関のサイトに移動しながら手続きを進めてください。

3.審査・電話確認
申し込み情報に基づき、クレディセゾンによる入会審査が行われます。審査の過程で、申し込み内容の確認のため、登録した電話番号に担当者から連絡が入る場合があります。

4.カードの受け取り
審査に通過すると、最短3営業日でカードが発送されます。カードは「本人限定受取郵便」で届くため、受け取りの際には運転免許証などの本人確認書類の提示が必要です。

セゾンカウンターでの申し込み

1.必要書類を持参してセゾンカウンターへ
本人確認書類やキャッシュカード・通帳など口座番号がわかるもの、金融機関のお届け印を持参のうえ、全国の商業施設などにあるセゾンカウンターに来店します。

2.申込書の記入と提出
カウンターで申込書を受け取り、必要事項を記入して提出します。不明な点はその場でスタッフに質問できるため、安心して手続きを進められます。

3.審査
提出した申込書に基づき、審査が行われます。審査結果は後日、電話または郵送で通知されます。

4.カードの受け取り
審査通過後、カードが郵送で届きます。申し込みからカード到着まで、1〜2週間程度が目安です。

郵送での申し込み

1.申込書の請求
公式サイトの資料請求ページまたはインフォメーションセンターへの電話で、セゾンコバルト・ビジネス・アメックスの申込書を請求します。

2.申込書の記入と返送
手元に届いた申込書に必要事項を記入し、本人確認書類のコピーなど必要な書類を同封して返送します。

3.審査
返送された申込書に基づき、審査が行われます。

4.カードの受け取り
審査通過後、カードが郵送で届きます。郵送での申し込みは、申込書を返送してからカードが手元に届くまで3週間〜1ヶ月程度かかる場合があるため、急ぎでカードが必要な方はインターネットでの申し込みをおすすめします。

必要書類

セゾンコバルト・ビジネス・アメックスの申し込みには、会社の決算書や登記簿謄本は不要で、代表者個人の本人確認書類が必要です。申し込み方法によって、提出・提示のタイミングが異なります。

発行までの期間

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードは、申し込み方法によって発行までの期間が異なります。

・インターネットで申し込む場合
審査完了後、最短3営業日でカードが発送されます。 カードが手元に届くまでは、申し込みから数えて通常1週間程度が目安です。

・セゾンカウンターで申し込む場合
その場で申し込み手続きは完了しますが、カードは後日郵送となります。申し込みからカードが手元に届くまで、通常1〜2週間程度かかります。

・郵送で申し込む場合
申込書をポストに投函してから審査・発行・発送となるため、カードが手元に届くまで3週間から1ヶ月程度を見込んでおくとよいでしょう。

申し込み内容の確認状況や郵便事情によっては、上記の日数よりさらに時間を要する場合もあります。急ぎでカードが必要な方は、インターネットでの申し込みがおすすめです。

申し込み時の注意点

申し込みをスムーズに進め、審査通過の可能性を高めるための注意点について解説します。

まず、申し込み時には氏名や住所、年収といった全ての情報を正確に入力してください。誤りや虚偽の申告は、審査が長引くだけでなく、審査落ちの原因にもなりかねません。送信前に必ず入力内容を再確認しましょう。

申し込み後、内容確認のためにクレディセゾンの担当者から電話連絡が入る場合があります。審査をスムーズに進めるためにも、連絡先の電話番号は間違いなく入力し、電話に対応できるよう準備しておくことが大切です。

無事に審査を通過すると、カードは申込者本人しか受け取れない「本人限定受取郵便」で届けられます。受け取りの際には運転免許証などの顔写真付き本人確認書類の提示が必須となり、ご家族であっても代理で受け取ることはできませんのでご注意ください。

なお、法人の代表者が申し込む場合、引き落とし口座は法人口座だけでなく代表者個人の口座も設定可能です。設立直後で法人口座の準備ができていない場合でも安心して申し込めます。

セゾンコバルト・ビジネス・アメックス審査落ちの原因として考えられること

セゾンコバルト・ビジネス・アメックスは、設立間もない法人や個人事業主でも申し込みやすいカードですが、必ずしも全員が審査を通過できるわけではありません。

審査に落ちてしまった場合に考えられる、主な原因について解説します。

申込基準を満たしていない・申込内容に不備がある

申し込みフォームへの入力内容は、審査において最初に確認される重要な情報です。

まず、「個人事業主またはフリーランス、経営者」といった申込基準を満たしていない場合は、審査の対象外となります。また、氏名や住所の漢字間違い、電話番号の入力漏れといった単純なミスでも、本人確認が取れずに審査がストップしかねません。

さらに、審査に通りたいからといって、代表者個人の年収を水増ししたり、他社からの借入状況を隠して申告したりするなど、意図的な虚偽が発覚した場合は、信用を失い審査否決の対象となります。

申込者の信用状態に懸念がある

セゾンコバルト・ビジネス・アメックスの審査では、会社の経営状況以上に、代表者個人の信用状態が重視されます。

過去にクレジットカードやローンの支払いを繰り返し延滞した履歴があると、個人の返済能力に懸念があると判断されやすくなります。特に、信用情報機関に延滞や債務整理といった金融事故の記録が残っている場合、審査の通過は厳しくなります。

本カードは事業実績を問わない分、代表者個人の信用情報が審査の大きな比重を占めるため、個人の信用状態に問題がある場合は審査落ちの原因となります。

短期間で複数枚のカードに申し込んでいる

短期間に個人向けカードも含む複数のクレジットカードへ申し込む行為も、審査に落ちる要因となり得ます。

信用情報機関にはカードの申込履歴も一定期間記録されるため、立て続けに複数の申込記録があると「資金繰りにかなり困っているのではないか」とカード会社に警戒されかねません。

この状態は「申し込みブラック」とも呼ばれ、返済能力に対する懸念から審査に通過しにくくなる恐れがあります。ビジネスカードの申し込みであっても、他のカードとの申し込み間隔は十分に空けてください。

セゾンコバルト・ビジネス・アメックスの審査落ち対策

審査に落ちる原因がわかれば、事前に対策を立てることが可能です。ここでは、セゾンコバルト・ビジネス・アメックスの審査通過の可能性を高めるための具体的な対策を3つ紹介します。

一般カードを発行して利用実績を作る

過去にクレジットカードやローンの利用経験が全くない、いわゆる「スーパーホワイト」の状態だと、カード会社が返済能力を判断するための客観的な材料がなく、審査に通りにくくなる場合があります。

対策として、まずはクレディセゾンが発行する年会費無料の一般カードを発行し、そこで良好な利用実績を積むことが有効です。

数ヶ月〜半年ほど、延滞なく利用すれば、クレディセゾン社内での信用が構築されます。その後に本命のセゾンコバルト・ビジネス・アメックスに申し込むことで、審査が有利に進む可能性があります。

信用情報の見直し・借入の返済

過去の支払いで延滞などに心当たりがある場合は、まず信用情報機関（CICやJICCなど）にご自身の信用情報を開示請求し、現在の記録を確認することをおすすめします。信用情報はWebや郵送で簡単に取り寄せ可能です。

もし延滞などのネガティブな情報が記録されている場合は、その情報が消えるまで申し込みを待つのが賢明です。また、他のカード会社からのキャッシングやカードローンの残高が多いと、返済能力に懸念があると見なされる可能性があります。

申し込み前に、可能な限り借入を返済し、借入残高を減らしておくことも審査通過の可能性を高める重要な対策です。

転職前・退職前に申し込む

もし現在会社員で、これから独立して個人事業主やフリーランスになることを計画している場合は、会社を退職する前の申し込みがおすすめです。

セゾンコバルト・ビジネス・アメックスは個人の信用情報に基づいて審査されるため、勤続年数が長く、安定した収入がある会社員としての属性は、審査において有利に働く可能性があります。

独立直後は収入が不安定になりがちなため、社会的信用が最も高い会社員の身分のうちにビジネスカードを準備しておくことは、有効な戦略と言えるでしょう。

まとめ｜審査をクリアしてセゾンコバルト・ビジネス・アメックスを手に入れよう

セゾンコバルト・ビジネス・アメックスは、年会費が永年無料で、決算書や登記簿謄本も不要で申し込める、スタートアップ企業やフリーランスに最適なビジネスカードです。

審査では会社の事業実績ではなく、代表者個人の信用情報が重視されますが、その分、設立間もない法人や開業したばかりの個人事業主でも申し込める間口の広いカードといえます。ただし、申込内容の不備や個人の信用情報の問題、短期間での複数申し込みは審査に影響するため注意しましょう。

この記事で解説した審査のポイントや対策を参考に準備を整え、あなたのビジネスの成長を力強くサポートする一枚を手に入れてください。