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会社設立直後で法人カードを発行したいけど不安というお悩みはないでしょうか。

一般的に法人カードの審査は、個人向けクレジットカードと比較すると、決算書の確認や実績の調査など厳しい傾向にあります。

起業したばかりの人や、過去に審査落ちした人にとって、ハードルが高く感じるかもしれません。実は、審査基準が比較的柔軟な法人カードも、存在するのが事実です。

そこで当記事では、一般的な審査基準や比較的お申込みしやすい法人カードについて、ご紹介いたします。審査落ちの原因や審査落ち後の対策方法についても解説するため、法人カード取得を目指す人は必見です。

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法人カードの審査とは

法人カードの審査は、法人向けのクレジットカードの申込時に行われる審査です。法人や代表者の信用情報をもとに、支払能力やビジネスの健全性などを判断します。

個人カードとの審査の違い

個人カードの申込では、個人の信用情報が審査されます。一方、法人カードの申込では、代表者個人の信用情報のほか、法人の信用情報も審査対象となります。

法人カードは、個人カードよりも利用可能枠が大きいことが多く、信用情報も厳しく審査される傾向があります。

また、審査を進める際に必要な書類も異なります。個人カードの審査では、本人確認書類や収入証明書が一般的なものになります。対して、法人カードの審査では本人確認書類のほか、法人としての決算書・登記簿謄本の提出が必要な場合があります。

法人カードの審査基準とは

法人カードの審査基準は一般的に各社公開されておらず、カード発行会社によって大きく異なります。ただし、会社の財務状況や経営実績、代表者の信用情報、事業の安定性と成長性がチェックされるものとして知られています。

会社の財務状況

法人カードの審査では、会社の支払い能力を把握するため、「過去数年間の売上高・利益率」「負債状況」などを、綿密にチェックします。安定した売上と健全な利益を確保していることが、カード発行のポイントになるでしょう。

特に、年商や経常利益の推移は注目されており、成長傾向にある企業や一定以上の利益を継続的に出している企業は、審査で有利になる可能性が高いといえます。

具体的には、以下の項目が審査の際に確認される項目になります。

・売上高：企業が商品やサービスの販売・提供によって得た総収入額
・利益率：売上高に対する利益の比率
・負債比率：自己資本に対する他人資本の割合

代表者の信用力

法人カードの審査では、代表者個人の信用情報も重視されます。そのため、代表者の「過去の借入状況」「返済履歴」「クレジットカードの利用状況」などが調査されます。個人的な金銭トラブルや過去の債務不履行があると、審査に悪影響を及ぼす可能性もあるでしょう。

また、代表者の資産状況や、個人収入も考慮される場合があります。

事業の安定性と成長性

審査では、「事業の安定性」と「成長性」がチェックされます。長年において安定した事業を行う企業であれば、高く評価されるでしょう。新規事業であっても、明確な成長戦略や革新的なビジネスモデルがあれば、評価される傾向にあります。

また、「業界の動向」「市場規模」「競合状況」も審査のチェックポイントになり、将来性が高いと判断された企業は、審査で有利になることがあります。

経営実績

会社の経営実績も、法人カードの一般的な審査基準の一つになります。会社の設立年数や事業内容、業界での実績は、会社の社会的信用に直結します。

ただし、設立して間もない会社は、審査に通らないわけではありません。個人の信用情報をもとに審査される法人カードであれば、会社設立1年以内でも発行できる可能性があります。

取引実績や業界での評判

主要取引先の規模や取引期間、支払い条件なども、審査の重要ポイントです。たとえば、大手企業との安定した取引があれば、高く評価されやすいでしょう。

業界内での知名度や評判をはじめ、受賞歴も考慮されます。加えて、取引先からの評価や、業界団体での活動状況なども、判断材料になり得ます。良好な取引関係と高い評判があれば、審査通過の可能性を高められるでしょう。

審査の甘い法人カードはある？

法人カードに関しては利用限度額の高さが一般カードとは異なるため、審査は厳しいというのが一般的な位置づけになります。

そのため、「審査の甘いカード」は存在しないというのを認識しておきましょう。

しかし、法人・ビジネスカードの中には登記簿や決算書が不要なものもあり、個人の審査で発行可能なものも多く存在しています。加えて、カードランクの中でも無料で発行できる一般カードなどは比較的発行がしやすいものとして知られています。

起業したての場合でも十分に安心してお申込みできるカードは複数存在しているため、状況に合ったカードを選ぶのが非常に重要です。

法人カードの審査に落ちる原因

続いて、法人カードの審査に落ちる原因についても解説します。主な内容は、以下の通りです。

財務状況が不安定

法人カードの審査では、会社の財務状況が重要視されます。売上高の減少傾向や赤字決算が続く場合、審査に通りにくくなるでしょう。

負債比率が高すぎるケースやキャッシュフローが悪化するケースでも、支払い能力に疑問が生じ、審査落ちの原因になることがあります。安定した財務基盤を示すことが、審査通過の鍵だといえます。

代表者または会社の信用情報に問題がある

代表者個人や会社の信用情報に問題がある場合、法人カードの審査に通りにくくなります。借入れの延滞履歴や法的措置（個人破産や民事再生）を受けた経歴があれば、信用リスクが高いと判断されるでしょう。会社の不渡りや税金の滞納も、審査に影響を与えます。

ただし、信用情報は一定期間で消去されるため、その間に信用回復を目指すのも重要です。プリペイドカードやデビットカードなど、審査基準のゆるいカードから始めるのもよいでしょう。

必要事項の不備や虚偽記載

申込書類の記入ミスや必要書類の不足は、審査の遅延や却下につながります。とくに、売上高や利益といった「財務情報に関する虚偽記載」は、確実に避けましょう。虚偽記載が発覚すれば、即座に審査落ちとなるだけでなく、今後のカード申し込みにも悪影響を与える可能性があります。

正確かつ誠実な情報提供が、スムーズな審査につながるでしょう。

比較的審査のハードルが低い法人カードの特徴

審査に通りやすい傾向にある法人カードには、以下のような特徴があります。

年会費やカードランクが低い

一般的にカードランクが高いカードほど審査が厳しくなる傾向があります。カードランクが高いものに関しては年会費も高額となるケースが多く、支払いに耐えうる信用があるかどうかが一つの基準となります。

無料のカードに関してはカードの保持にかかるコストもないため、比較的審査が柔軟な場合が多いでしょう。

個人事業主も対象とする

個人事業主も対象とするビジネスカードに関しては、通常の法人カードより、柔軟な審査基準が設けられている傾向にあります。事業規模を問わず、必要書類も少なく発行できることが多いです。

起業したてでも申し込めることを訴求しているカードなどは、一般的な法人審査の入るカードと異なり、個人審査で完結する形式となるため、自ずとハードルは下がる傾向にあります。

Web完結型の申し込み

オンラインで簡単に申し込みができ、必要書類もデジタルで提出できるカードは、手続きが簡素化される傾向にあります。効率的なプロセスによって、審査もスムーズに進むことから、比較的取得しやすいと言えるでしょう。

お申込みしやすいカード８選

UPSIDERカード

UPSIDER(アップサイダー)カードは、スタートアップ企業や、挑戦する企業に向けた、法人用のカードです。

決算書の提出が不要であり、お申込みしやすいカードと言えるでしょう。バーチャルカードであれば、最短即日での発行も可能です。現在60,000社を超える企業に導入されている実績もあり、特におすすめの法人カードです。

概要
・ビジネスカードとしてのコスパの良さが特徴
・60,000社を超える企業が導入している法人カード

主な特徴
・最大10億円の与信枠
・無料カードとは思えないポイントの高還元率（基本還元率が1.0%）
・従業員数に応じて柔軟に対応できる年会費と無制限に発行できる追加カード

特典とサービス
・経理業務を効率化する（証憑管理）

【基本情報】

年会費	永年無料
国際ブランド	Visa
追加カード	無料・無制限
ETCカード	作成不可
ポイント還元率	1.0～1.5%
申し込み条件	法人のみ（個人事業主は不可）

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UPSIDERカードについて詳しく知りたい方はこちらもご参考下さい。
UPSIDER（アップサイダー）法人カードとは？ポイント還元率や評判などの特徴を解説

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三井住友カード ビジネスオーナーズ

三井住友カードビジネスオーナーズは、三井住友銀行が発行する法人代表者・個人事業主（副業・フリーランス含む）向けのナンバーレスの法人・ビジネスカードです。

年会費が無料ですが、カードに付帯する様々なビジネス向けのサポートを活用することができるので、あなたの事業に役立つことでしょう。

ポイント還元率が最大1.5%、カード利用枠も最大500万円と高額で、発行枚数も18枚まで無料！お得に法人・ビジネスカードを持つことができるため、注目のカードの1枚です。

概要
・会社設立間もないお客様でも申し込み可能
・永年無料なのにビジネスに役立つサービスが付帯
・プライベートで三井住友のカードを利用している方の還元率は最大1.5%と高還元

主な特徴
・総利用枠は最大500万円と安心できる限度額設定
・決済口座の柔軟な設定が可能
・利用状況に応じたカードランクのアップグレードが可能！

特典とサービス
・出張や旅行の際に最大2,000万円の旅行損害保険が付帯
・請求書支払い代行サービスが利用可能（カード払いが可能に）

【基本情報】

年会費	永年無料
国際ブランド	Visa
追加カード	18枚まで発行可能（永年無料）
ETCカード	初年度無料 550円 /年 前年度に利用があれば年会費無料
ポイント還元率	0.5% 最大1.5％還元 ※
申込条件	満18歳以上の法人代表者、個人事業主の方 ※高校生は除く

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三井住友カード ビジネスオーナーズについて詳しく知りたい方はこちらもご参考下さい。
三井住友カードビジネスオーナーズを徹底解説！限度額・審査・特徴を紹介

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三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド

三井住友ビジネスカードオーナーズゴールドは、三井住友銀行が発行する法人代表者・個人事業主（副業・フリーランスを含む）向けのビジネスオーナーズシリーズのゴールドカードです。

通常5,500円（税込）の年会費が必要ですが、年間100万円の利用で毎年10,000ポイントが還元され、翌年以降の年会費が永年無料となります。

ポイント還元率が最大1.5%、カード利用枠も最大500万円と高額で、お得に法人・ビジネスカードを持つことができるため、今大人気の法人・ビジネスカードです。

概要
・会社設立間もないお客様でも申し込み可能
・プライベートで三井住友のカードを利用している方の還元率は最大1.5%と高還元

主な特徴
・年間100万円の利用があれば、永年無料でさらにポイント還元！
・総利用枠は最大500万円と余裕のある限度額
・国内ラウンジサービス無料で利用可能

特典・サービス
・出張や旅行の際に最大2,000万円の旅行損害保険が付帯
・請求書支払い代行サービスが利用可能（カード払いが可能に）
・前年度に一度でもETCカードを利用していれば、無償でETCカードを発行可能

【基本情報】

年会費	通常5,500円（税込） ※年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料
国際ブランド	Visa
追加カード	18枚まで発行可能 パートナー会員　永年無料
ETCカード	初年度無料 550円 /年（前年度に利用があれば無料）
ポイント還元率	0.5% 最大1.5％還元 ※
申込条件	満18歳以上の法人代表者、個人事業主の方 ※高校生は除く

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三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドについて詳しく知りたい方はこちらもご参考下さい。
三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドとは？特徴やメリット、注意点を徹底解説

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JCB Biz ONE

JCB Biz ONEは、個人事業主やフリーランス、副業の方に向けて2024年9月に発行が開始された新しいビジネスカードです。

JCBが直接発行するプロパーカードであり、年会費が永年無料かつ、常時1%以上の高いポイント還元率であるという点から、「安心できるブランド」「費用負担が小さい」「還元率の高い」の三拍子が揃っていると言えます。

概要
「個人事業主」「フリーランス」に特化した、高スペックのカード
JCB法人カードと異なり、年会費がかからず、ポイント還元率が高いのが特徴

主な特徴
・年会費無料で常にポイント2倍
・最大500万円の高い利用限度額
・最短5分で即時発行可能！法人の本人確認書類不要でカンタンな手続き。

特典とサービス
・ビジネスに役立つ特典が充実（JAL航空券の予約ができる法人向け国内出張サービスやJCBトラベルなど）
・クラウド会計ソフトとの連携で業務効率化

【基本情報】

年会費	永年無料
国際ブランド	JCB
追加カード	発行不可
ETCカード	発行手数料・年会費無料 （発行枚数1枚まで）
ポイント還元率	1%～
申し込み条件	18歳以上の法人代表者または個人事業主（フリーランス・副業を含む）

JCB Biz ONE ゴールド

JCB Biz ONE ゴールドは、JCBゴールド法人カードをより手軽に使いやすくした法人カードです。JCBゴールド法人カードよりも安価な年会費（条件クリアで無料利用可能）、個人事業主の方に人気が高いと言えます。

概要
・年会費が安価で利用できるため、初めてのゴールドカードにおすすめ
・空港ラウンジ利用やショッピング保険など、ゴールドカードならではの特典も完備

主な特徴
・最短5分で即時発行可能！
・どこで利用してもポイント還元率が常に2倍！（還元率1％）
・優待店でポイント倍増サービスあり

特典とサービス
・年会費が無料（年間利用額100万円以上）
・国内外の空港ラウンジや専用ラウンジを無料で利用可能
・ご利用枠は安心の500万円

【基本情報】

年会費	5,500円（税込）初年度無料 ※年間100万円以上利用で翌年度も無料
国際ブランド	JCB
追加カード	発行不可
ETCカード	無料で1枚発行可
ポイント還元率	実質1%
申し込み条件	法人代表者 または 個人事業主

JCB一般法人カード

JCB一般法人カードは、法人経営者や事業主にとって経費管理を効率化するための便利なビジネスカードです。年会費は基本的に経費計上可能で、コストを抑えつつさまざまな特典を享受できます。カード利用でポイントが貯まり、貯めたポイントは商品やサービスに交換可能です。

また、旅行傷害保険やショッピングガード保険など、ビジネスに役立つ補償が付帯しており、出張時にも安心です。さらに、JCBならではのキャンペーンを通じて、特別な割引や優待も提供され、経費削減やサービス向上に貢献します。

概要
・0.5%のポイント還元
・出張の機会の多い個人事業主や中小企業経営者にもおすすめ

主な特徴
・ETCカードが年会費無料で複数枚発行できる
・「JCB STAR MEMBERS（スターメンバーズ）」があり、条件達成で最大0.75%の還元率でポイントを貯めれる

特典・サービス
・最高で3,000万円の国内・海外旅行傷害保険が付帯（利用付帯）
・経費処理業務を効率化できる会計ソフト連携サービス
・初年度年会費無料のキャンペーンも実施中

【基本情報】

年会費	1,375円 (税込) ※初年度年会費無料
国際ブランド	JCB
追加カード	1,375円 (税込) ※1枚目のカードの年会費が無料の場合、追加のカードも無料。
ETCカード	無料
ポイント還元率	0.5％～10％ ※最大還元率はJCB PREMOに交換した場合
申込条件	法人または個人事業主

JCBゴールド法人カード

JCBゴールド法人カードは、年会費が経費計上可能で、ビジネス活動をサポートする充実した特典が魅力的なプレミアムなビジネスカードです。海外旅行傷害保険は利用付帯で最大1億円～、国内旅行傷害保険は5,000万円まで補償され、出張時の安心感を提供します。

また、ショッピングカード保険は利用付帯で最大500万～まで補償され、ビジネスでの高価な買い物にも安心です。

カード利用で貯まるポイントは1,000円ごとに1ポイントで、ポイント還元率も優れており、貯めたポイントはさまざまな商品やサービスに交換できます。

さらに、空港ラウンジの無料利用や、JCBオリジナルの優待特典が利用可能で、ビジネスシーンをより快適にサポートします。

概要
・0.5%のポイント還元
・出張の機会の多い個人事業主や中小企業経営者にもおすすめ

主な特徴
・補償額が大きい手厚い付帯保険
・ポイント還元率が高く、ポイントの交換先も豊富

特典・サービス
・国内主要空港ラウンジ無料、海外空港を中心に利用できる「ラウンジ・キー」の特典
・ANA BizやJR東海「エクスプレス予約」などの飛行機・新幹線のチケットレスサービス
・海外ショップでのカード利用でポイントが2倍もらえる
・初年度年会費無料

【基本情報】

年会費	11,000円 (税込) ※初年度年会費無料
国際ブランド	JCB
追加カード	3,300円/1枚 (税込) ※1枚目のカードの年会費が無料の場合、追加のカードも無料。
ETCカード	無料
ポイント還元率	0.5％～10％ ※最大還元率はJCB PREMOに交換した場合
申込条件	法人または個人事業主

マネーフォワード ビジネスカード

マネーフォワードビジネスカードは、年会費が永年無料でかつ与信審査がないため、審査が不安な個人事業主でも確実に作ることができると言えます。また、「後払いオプション」をあとから申し込むことによって、手数料無料の後払いができる点も大きなメリットであると言えます。

概要
・起業 / 開業直後でも発行可能
・「マネーフォワード クラウド」連携でリアルタイムでデータ取得が可能

主な特徴
・年会費無料カードとは思えないポイントの高還元率（ポイント還元率1〜3%）
・無制限に発行できる追加カード

特典とサービス
・一か月あたりの決済額に最大5,000万円まで利用可能
・「証憑・メモ添付機能」の無償提供、電子帳簿保存法に則って保管が可能
・不正利用の防止能力になる「本人認証サービス（3Dセキュア）」

【基本情報】

年会費	永年無料
国際ブランド	Visa
追加カード	無制限（2枚目以降は発行手数料900円）
ETCカード	発行不可
ポイント還元率	1～3%
申し込み条件	18歳以上の法人代表者または個人事業主 （フリーランス・副業を含む）

法人カードの審査に落ちてしまった際の対処法（事前準備）

法人カードの審査に落ちてしまった場合や、審査通過に向けた事前準備をしたい場合には、以下の対処法を実践するとよいでしょう。

会社の信用力を高める

企業の信用力を高めるには、「長期的な取引関係の構築」「ホームページでの情報開示」「信用調査会社の評価向上」が効果的です。売掛金や税金を、期限内に支払うことも重要です。

また、ビジネスコンテストへの参加や受賞実績をアピールすることで、企業の前向きな姿勢もアピールできるでしょう。信用調査会社への自主的な情報登録も、信用力の向上が期待できます。

財務体質の強化

財務体質の強化は、法人カード審査通過の鍵になるため、適切な資金管理・経費削減・収益性の向上に努めるとよいでしょう。決算書の透明性を高め、金融機関や取引先に信頼される財務状況をつくることも重要です。

必要に応じて専門家のアドバイスを受け、財務戦略を立てることも、「安定した財務基盤づくり」や「企業の信用力向上」に直結します。

代表者の個人信用を管理する

法人カードの審査では、代表者の個人信用情報も、重要な判断材料になり得ます。そのため、個人の借入状況や返済履歴、クレジットカードの利用状況などを把握し、必要に応じて改善を図ることが大切です。

信用情報機関に登録されている情報を確認し、誤りがあれば訂正を求めるのもよいでしょう。代表者の信用力向上は、法人の信用力向上にもつながります。

まとめ

法人カードの審査は個人向けクレジットカードよりも厳しい傾向にありますが、審査基準が比較的柔軟な法人カードも存在します。

ここでは、お申込みしやすい傾向にあるといわれる「法人カード」を紹介しました。法人カードの取得を目指す人は、審査落ち回避に向けて、代表者の信用力、事業の安定性などを整えることが大切です。

会社の信用力向上や財務体質の強化、代表者の個人信用管理などを目指し、法人カード取得に挑戦するとよいでしょう。

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