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クレジットカードは、海外で使うと手数料が発生するものが多いです。カード会社によって差があり、近年は手数料の値上げが相次いでいます。

渡航用にどのクレジットカードを選ぶべきか迷う方も多いでしょう。

この記事では、海外手数料の仕組みと計算方法、おすすめカード10選を紹介します。渡航スタイルに合わせて、最適な1枚を見つけてください。

クレジットカードの海外手数料の仕組み

海外でクレジットカードを利用した際の支払額は、カード会社に支払う「海外事務手数料」と決済時の「為替レート」の合算によって決まるのが一般的です。

海外事務手数料とは、クレジットカードの発行会社が外貨決済の運営コストとして独自に設定している費用です。

主要クレジットカードの手数料は、従来2%前後が標準的でしたが、近年は3%台へ値上げされるケースが増えています。国内での利用とは異なり、外貨を日本円に換算するための事務的なコストが発生する点に注意が必要です。

また、外貨決済の基準となる為替レートは、VisaやMastercardといった国際ブランドが独自に設定しています。

日ごとで計算される仕組みで、実際に適用される換算レートは、カード会社の決済センターに到着したタイミングが基本です。Visa・Mastercard・Mastercardで設定している基準レートは、それぞれの公式サイトで確認できます。

国際ブランドごとのレートに海外事務手数料が上乗せされるため、どちらも実質的なコストを比較検討するにおいて重要な指標です。

クレジットカードの海外手数料を計算する方法

海外でクレジットカードを利用した際の支払額は、一般的に以下の計算式で算出されます。

使った外貨額 × 国際ブランドの為替レート ×（1+ 海外事務手数料率）

海外事務手数料率はカード会社により異なるため、事前に最新の規定を確認してください。また、適用される為替レートは購入当日ではなく、決済データが処理された日のものが適用されるケースが多いです。

たとえば、100ドル（150円換算）の利用で手数料が2.2%の場合、請求額は15,330円となる計算です。計算時の端数処理は各カード会社の規定に従います。

クレジットカードの手数料を国際ブランド別に比較

海外事務手数料は、国際ブランドではなくカード発行会社が設定する仕様です。ただし、同じカード会社でも、国際ブランドによって手数料が変わる場合があります。ここでは、主要な国際ブランドごとの傾向を解説します。

VISA・Mastercardの手数料

VisaとMastercardは世界最大級の加盟店数を誇り、海外でも利用しやすいブランドです。為替レートは通貨や時期によって変動します。カード発行会社ごとの手数料率の例は以下の通りです。

楽天カード	3.63%
エポスカード	3.85%
三井住友カード	3.63%

国際ブランドを選ぶ際は、渡航先での加盟店状況や発行会社のサービスを踏まえて選ぶ必要があります。VisaやMastercardは世界中で広く使える点がメリットです。

JCBの手数料

日本発の国際ブランドであるJCBは、日本国内やアジア圏の加盟店が多いブランドです。海外事務手数料は発行会社によって異なり、たとえばJCBオリジナルシリーズは1.60%、楽天カードは3.63%です。具体的なカード発行会社と手数料率の例を以下に紹介します。

楽天カード	3.63%
JCBオリジナルシリーズ	基準レート+1.60%
PayPayカード	3.85%

日本人に人気の旅行先であるハワイやグアム、アジア圏を含む27の地域でJCB会員用サービス窓口が用意されているのが特徴です。窓口では、トラブル対応やレストラン紹介などのサービスを利用できます。ただし、VisaやMastercardに比べると加盟店の状況は渡航先によって差があるため、違うブランドの2枚持ちも検討しましょう。

American Express®の手数料

American Express®は、高いステータス性が魅力的なアメリカ発の国際ブランドです。アメリカン・エキスプレス（以下、「アメックス」）発行のカードは、外貨取扱手数料が3.5%です。他社発行のカードは、発行会社ごとの最新規約を確認してください。

アメックス・グリーン	3.5%
楽天カード	3.63％

手数料の安さよりも、充実した付帯保険やサービスに価値があるといえます。少額決済での節約より、高額決済時の安心感や豪華な特典を重視する方に向いています。

クレジットカード選びで海外手数料以外に比較したいポイント

海外で利用するクレジットカードを選ぶ際は、手数料の安さだけでなく、以下の点を踏まえて総合的に判断することが大切です。

ここでは、それぞれのポイントを解説します。

ポイント還元率

海外利用でも国内と同様、あるいはそれ以上のポイント還元があるクレジットカードを選ぶのがポイントです。とくに1.0%以上の高還元カードなら、手数料負担を実質的に軽減できます。

航空マイルや共通ポイントなど、貯まったポイントを何に交換できるかといった使い道も重要です。クレジットカードによっては、海外利用分はポイント付与対象外となるケースもあるため注意が必要です。

年会費とステータス

クレジットカードを選ぶ際は、海外手数料だけでなく、年会費とステータスも大切です。年1回程度の海外渡航であれば、維持費のかからない「年会費無料」のクレジットカードを選ぶとよいでしょう。

一方で渡航頻度が高い場合は、空港ラウンジサービスや手厚い補償が受けられるゴールドカード以上のランクも向いています。上位カードは特典やサポート体制が整っており、緊急時に役立つ付帯サービスが充実している場合があります。

海外旅行傷害保険の付帯

海外で使用するクレジットカードを選ぶ際は、高額になりがちな海外の医療費に備え、疾病・傷害治療の補償額を事前に確認しておくのがおすすめです。保険には、カードを持っているだけで適用される「自動付帯」と、航空券やツアー代金の支払いが条件となる「利用付帯」の2種類があります。

また、家族も補償対象に含まれる「家族特約」の有無は、子連れで旅行する際に見ておきたい指標です。クレジットカードによっては、持ち物の破損や盗難をカバーする携行品損害に関する保険もあります。付帯保険を比較する際は、サポート内容や範囲、補償額といった条件を確認しておくのが大切です。

海外手数料が安いおすすめクレジットカード10選を比較

ここでは、海外手数料が安いおすすめクレジットカード10選を紹介します。

JCBカードW

海外事務手数料	基準レート+1.60％
年会費	無料
国際ブランド	JCB
家族カード	無料
ETCカード	入会初年度：無料 2年目以降：ご利用状況に応じて無料※
ポイント還元率	1.00％～10.50％ ※還元率は交換商品により異なります。
申し込み条件	18歳以上39歳以下で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方。または高校生を除く18歳以上39歳以下で学生の方。
利用可能枠	–

※前年1年間で1、2いずれかの条件を満たすと年会費無料
1.ETCスルーカードのお支払いが1回以上　2.ショッピング利用合計金額が50万円（税込）以上

JCBカードWは、18歳以上39歳以下で申し込める高還元のJCBカードです。貯めたポイントは、スターバックス（※）カードへのチャージやAmazon.co.jp（※）での買い物に充当することができます。通常のJCBカードよりポイントが貯まりやすく、海外だけでなく日常シーンでも活用しやすいです。

海外旅行傷害保険が最高2,000万円が利用付帯、海外ショッピング保険が100万円まで補償されるため、海外旅行中も安心です。39歳までに入会すれば、40歳以降も年会費無料で継続保有できます。

※についてはこちら

※Amazon、Amazon.co.jpおよびそれらのロゴは、Amazon.com, Inc.またはその関連会社の商標です。
※スターバックス カードへのオンライン入金・オートチャージ、Starbucks eGift 、モバイルオーダーが対象です。店舗でのご利用分・入金分はポイント倍付の対象となりません。

リクルートカード

海外事務手数料	Visa 2.2％ / Mastercard®︎ 2.25％ / JCB 1.6％
年会費	無料
国際ブランド	Visa・Mastercard®︎・JCB
家族カード	無料
ETCカード	無料 ※Visa・Mastercard®︎は発行手数料1,100円
ポイント還元率	1.2%
申し込み条件	18歳以上
利用可能枠	–

リクルートカードは、高いポイント還元率が特徴です。通常利用で1.2%のリクルートポイントが還元され、リクルートが運営する「じゃらん」や「Hot Pepper Beauty」などのサービス利用時は、最大3.2%還元が受けられます。

貯まったポイントはPontaやdポイントに交換でき、Amazonの買い物で1ポイント=1円として利用可能です。

年会費無料で利用でき、海外旅行傷害保険が最高2,000万円まで利用付帯である点も魅力です。決済の利便性を重視するなら、世界的に加盟店の多いMastercardかVisaブランドを選択しましょう。

EPOSカード

海外事務手数料	3.85％
年会費	無料
国際ブランド	Visa
家族カード	発行不可
ETCカード	無料
ポイント還元率	0.5%
申し込み条件	18歳以上
利用可能枠	–

EPOSカードは、マルイでの割引や海外旅行保険の付帯といった、コストパフォーマンスの高い年会費無料のクレジットカードです。マルイの店舗では最短即日で受け取れるため、出発直前の申し込みでも間に合う可能性があります。

海外旅行傷害保険が利用付帯しており、ケガや病気の治療費用に対する補償が手厚いため、海外旅行に向いている1枚です。継続利用で年間50万円以上の利用など一定の条件をクリアした場合、ゴールドカードへの無料招待が届くことがあり、空港ラウンジも利用できます。

三井住友カード（NL）

海外事務手数料	3.63％
年会費	永年無料
国際ブランド	Visa・Mastercard
家族カード	永年無料
ETCカード	無料 ※入会翌年度以降、前年度に一度もETC利用のご請求がない場合は、ETCカード年会費550円（税込）
ポイント還元率	0.5%～7%※
申し込み条件	満18歳以上（高校生を除く）
利用可能枠	～100万円

※対象のコンビニ・飲食店で、タッチ決済＆家族ポイントやVポイントプログラム登録で最大20%

三井住友カード（NL）は、券面にカード番号が印字されていない「ナンバーレス」仕様のクレジットカードで、セキュリティを重視する層に向いています。カード番号の盗み見を防げるため、不慣れな海外店舗での決済でも安心です。

申し込み後は、審査完了と同時にカード番号が専用アプリに表示されるため、すぐに利用を開始できます。アプリで確認したカード番号を使えば、Apple PayやGoogle Payに設定して実店舗でのタッチ決済も可能です。スマホのタッチ決済が普及している海外の主要都市でも便利に使えます。

※についてはこちらをクリック

※カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
　その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
　上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※スマホのタッチ決済対象店舗とモバイルオーダーの対象店舗は異なります。詳しくはサービス詳細ページをご確認ください。
※通常のポイント分を含んだ還元率です。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※Google Pay™ 、Samsung Payで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。

PayPayカード

海外事務手数料	3.85%
年会費	永年無料
国際ブランド	Visa・Mastercard・JCB
家族カード	無料
ETCカード	550円（税込）
ポイント還元率	1.0%
申し込み条件	日本国内在住の満18歳以上の方 ご本人様または配偶者に安定した継続収入がある方 有効なYahoo! JAPAN IDをお持ちの方 お申し込みにはスマートフォンが必要です
利用可能枠	–

PayPayカードは、普段からPayPayを使う層に適したクレジットカードです。通常利用で1.0%のPayPayポイントが付与され、貯まったポイントは現金と同じように使えます。

手続きは、オンラインでの申し込みから審査完了まで最短7分（申込5分、審査2分）です。発行後はバーチャルカードがアプリに登録され、スマホですぐに利用を開始できます。紛失や盗難リスクが物理カードよりも少ないのがメリットです。

海外旅行の保険は付帯しないため、保険付きのクレジットカードと併用して持参するのがおすすめです。

イオンカードセレクト

海外事務手数料	1.6％
年会費	無料
国際ブランド	Visa・Mastercard®︎・JCB
家族カード	無料
ETCカード	無料
ポイント還元率	0.5%～1.0%
申し込み条件	18歳以上（高校生は卒業年度の1月1日以降申込可）
利用可能枠	–

イオンカードセレクトは、キャッシュカードとクレジットカード、電子マネーWAONが一体化したカードです。

イオングループ加盟店舗での買い物が常にポイント還元率2倍になるため、家計の節約に直結します。さらに、電子マネーWAONへのオートチャージでポイントが貯まります。イオン銀行の口座を利用すると、普通預金金利の優遇を受けられる点も魅力です。

海外での利用時は、1.60％の事務手数料を加算して換算する仕様です。使い続けて条件をクリアすることで、国内主要空港のラウンジが使えるゴールドカードへの切替を無料で目指せるのもメリットです。

アメックス・グリーン

海外事務手数料	3.5%
年会費	月会費1,100円 (税込)
国際ブランド	アメリカン・エキスプレス
家族カード	月会費550円 (税込)
ETCカード	無料 ※発行手数料935円（税込）
ポイント還元率	0.5%～1.0%
申し込み条件	原則として日本国内に住居を有する者
利用可能枠	一律の制限なし ※利用状況などにより都度設定

※ポイント還元率：通常還元は0.5%→公共料金。1%→通常決済。1ポイント0.3円の価値なので実質還元率は0.3％～1％程度（メンバーシップ・リワード・プラス年間参加費：3,300円（税込）に入るとポイント無期限＆対象サービス利用で3%還元）

アメリカン・エキスプレス®・グリーン・カード（アメックス・グリーン）は、月会費制で気軽に持てる、世界的にステータス性が高いプレミアムカードです。アメックス発行の外貨取扱手数料は3.5%です。

最高5,000万円まで補償される国内・海外旅行傷害保険が利用付帯されているため、旅行や出張が多い方に向いています。利用限度額に一律の制限がないため、高額な宿泊費や航空券の決済も滞る心配がありません。

ヒルトン・アメックス

海外事務手数	3.5%
年会費	16,500円 （税込）
国際ブランド	アメリカン・エキスプレス
家族カード	1枚目：無料 2枚目以降：6,600円 （税込）
ETCカード	–
ポイント還元率	0.5％～3.0％
申し込み条件	原則として日本国内に住居を有する者
利用可能枠	一律の制限なし

ヒルトン・オナーズ アメリカン・エキスプレス®・カード（ヒルトン・アメックス）は、海外でのホテル滞在を贅沢にしたいヒルトン愛好家に適した1枚です。持つだけでヒルトンの「ゴールドステータス」が付与され、空室状況に応じた客室のアップグレードや、滞在中の朝食無料などの特典が受けられます。

海外旅行中の傷害死亡・後遺障害に対しては最高3,000万円まで補償される保険が利用付帯しているため、旅行中の万一の場合も安心です。

保険適用は、カードを利用して公共交通機関を利用した場合など、所定の条件を満たすと対象となります。

Marriott Bonvoy® アメックス

海外事務手数	3.5%
年会費	34,100円 (税込)
国際ブランド	アメリカン・エキスプレス
家族カード	1枚目：無料 2枚目以降：17,050円 (税込)
ETCカード	無料 ※発行手数料：935円（税込）
ポイント還元率	2.0%〜5.0%
申し込み条件	原則として日本国内に住居を有する者
利用可能枠	一律の制限なし

Marriott Bonvoy® アメリカン・エキスプレス®・カード（Marriott Bonvoy® アメックス）は、豪華な無料宿泊を叶えたい方に向いています。貯まったポイントは、Marriott Bonvoy参加ホテルでの無料宿泊に交換可能です。

自動的に「ゴールドエリート」会員の資格が付与され、レイトチェックアウトやホテル内での利用金額に対するボーナスポイントなどの優待を受けられます。

楽天カード

海外事務手数	3.63％
年会費	無料
国際ブランド	Visa・Mastercard・JCB・AMEX
家族カード	無料
ETCカード	550円（税込） ※楽天の会員ランクがダイヤモンド会員もしくはプラチナ会員なら次年度無料
ポイント還元率	1.0%
申し込み条件	18歳以上（高校生を除く）
利用可能枠	最大100万円

楽天カードは、基本のポイント還元率は1.0％と高い年会費無料で利用できるクレジットカードです。

楽天カードから楽天キャッシュへチャージすると0.5％が付与され、楽天ペイで支払うと1.0％が追加されるため、合わせると常時1.5％還元にできます。

楽天市場での利用時はポイントが常に＋1倍され、合計3倍以上の高還元です。生活圏に楽天サービスが含まれる方に向いています。

最高2,000万円の海外旅行傷害保険が利用付帯され、最低限の補償を備えています。2025年3月以降、Visa・Mastercard・JCB・American Expressの全ブランドで海外事務手数料が3.63%に改定されています。

クレジットカードの海外手数料で注意したいこと

海外でクレジットカードを利用する際には、仕組みを知らないと思わぬ高額な手数料を支払うリスクがあります。とくに以下3つは、実質的なコストを抑えるために押さえておきたいポイントです。

それぞれの注意点について解説します。

支払いは現地通貨を選ぶ

海外でクレジットカードを利用する際、店頭で日本円か現地通貨かを選べる場合は、現地通貨を選ぶのがポイントです。日本円決済を選ぶと、海外事務手数料だけでなく、店舗側で独自に設定した任意の手数料が加算されることがあります。

多くの場合は画面上で決済通貨の選択が求められます。決済端末に「JPY」と表示された場合は、「Local Currency」を選択することで、無駄な支払いを回避できるでしょう。

レートはカード利用日とは異なる

海外でクレジットカードを利用した際に適用される為替レートは、購入当日ではなく、カード会社で売上データが処理された日のものです。利用日と換算日にはタイムラグが生じるため、請求額が買い物時点の想定とずれる場合があります。

土日や祝日、加盟店からの売上データ到着状況によっても反映時期は変わります。後日、カード利用明細の換算日を確認すると安心です。

海外キャッシングはショッピングとは異なる手数料体系になる

クレジットカードには現金の借入ができる「キャッシング枠」があります。海外でATMから現地通貨の借り入れをする際は、海外事務手数料ではなく、金利が発生します。キャッシングサービスによって設定されている金利は異なりますが、年15〜18％が一般的です。

一方、キャッシングの場合は手数料が発生しないため、実勢レートのまま換算される点がメリットです。利用するには、クレジットカードに海外キャッシュサービスの設定をしておく必要があります。

クレジットカードの海外手数料に関するよくある質問

ここでは、クレジットカードの海外手数料に関するよくある質問をまとめて解説します。渡航用カードを選ぶ際や海外で利用する前に、疑問点を解消しておきましょう。

海外手数料が無料のクレジットカードはある？

主要なクレジットカードには、海外事務手数料が設定されているケースが一般的です。低コストを重視するなら、外貨決済に強いデビットカードも比較対象になります。

クレジットカードを使う場合は、ポイント還元や付帯サービスも含めて総合的に判断するとよいでしょう。

クレジットカードの海外利用事務手数料は値上げされている？

2024年以降、楽天カードやエポスカード、三井住友カードなどで海外事務手数料の改定が行われています。

近年の海外取引の環境変化やコストの増加を背景に、見直しが進んでいる状況です。

一方で、JCBオリジナルシリーズの1.60%のように低い水準を維持しているクレジットカードもあります。

海外でクレジットカードを利用するメリットは？

クレジットカードを持っていくことで、盗難リスクのある多額の現金を持ち歩く必要がありません。カード会社によっては、不正利用の補償によるセキュリティ対策や傷害保険の付帯、24時間の日本語サポートに対応していることもあります。

ポイント還元によって実質コストを抑えられるケースも少なくありません。また、ホテルのデポジット（保証金）として使える場合があるため、海外旅行では不可欠な存在です。

まとめ｜海外手数料を比較して最適なクレジットカードを選ぼう

海外で使うクレジットカードを選ぶ際は、海外事務手数料の安さというコスト面と、付帯保険やポイント還元によるメリットのバランスで判断することが大切です。

近年、手数料を値上げするカード会社が増えているため、最新の手数料を確認したうえでカードを選ぶのがポイントです。

クレジットカードを現地で利用する際は、現地通貨決済を徹底し、不要なコスト増加を避けましょう。自分の渡航スタイルに合ったカードを選ぶことが大切です。