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「金持ちはゴールドカードを持たない」と聞いて、ゴールドカードは価値が低いのではないかと不安に感じている方もいるかもしれません。

なかには「ゴールドは派手で恥ずかしいのでは」と気にして、申し込みをためらっている方もいるでしょう。

しかし、カードの価値はランクの高さだけで決まるものではありません。ゴールドカードは年会費と特典のバランスに優れた実用的なカードとして、幅広い層に選ばれています。

本記事では、「金持ちはゴールドカードを持たない」と言われる背景や実態を整理し、メリット・デメリット、一般カードやプラチナカードとの違いを解説します。

自分に合った1枚を選ぶための参考にしてください。

「金持ちはゴールドカードを持たない」って本当？

結論からいえば、高所得者でもゴールドカードを持つ人はいます。

カードの選び方は年収だけで決まるものではありません。実際には、高所得者の中にもゴールドカードを使う人がいれば、年会費無料の一般カードを選ぶ人、プラチナカードやブラックカードを持つ人もおり、何を重視するかによって選択は分かれます。

また、ゴールドカードは空港ラウンジや旅行保険、ポイント優遇など、日常や旅行で役立つサービスが十分に備わっています。必ずしも、上位カードと比べてサービスの質が低いというわけではありません。

ゴールドカードを持っている人の年収・男女比・保有率

調査データからは、ゴールドカード保有者の年収層が幅広いことが読み取れます。

NTTドコモの調査によると、ゴールドカード保有者の約6割が個人年収400万円未満という結果でした。なお、この中には専業主婦（主夫）や学生も含まれています。世帯年収では200万～600万円未満が中心層となっています。

保有率は約25％で、4人に1人がゴールドカードを持っている計算です。男女比は男性約60％、女性約40％で、大きな偏りは見られません。

また、カードを選ぶ理由として最も多かったのはポイントやマイルの還元率でした。ステータスよりも、お得さや実用性を重視する傾向がうかがえます。

以上の結果から、ゴールドカードは多様な属性に広がっている状況が確認できます。

ゴールドカードは恥ずかしい？見栄っ張りと思われる理由と実態

ゴールドカードが恥ずかしい、見栄っ張りという印象を持たれる背景には、かつて富裕層の象徴とされていた時代のイメージが残っていることが挙げられます。

また、金色で目立つ券面デザインに対しては、派手だと感じる人もいます。そうした印象から、目立つカードというイメージを持たれることもあるようです。

一方で、近年のゴールドカードは空港ラウンジや旅行保険、ポイント優遇などの実用的な特典を重視した設計が主流です。実際の利用シーンでは、券面の色やカードランクが強く意識される場面は多くありません。

そのため、周囲の印象だけで判断するのではなく、自身の利用目的やメリットに目を向けることが現実的といえるでしょう。

ゴールドカードを持つメリット

ゴールドカードには、一般カードにはない魅力的なメリットがあります。ここでは、代表的な3つのメリットについて詳しく見ていきましょう。

一般カードより特典・サービスが充実している

ゴールドカードは、一般カードと比べて付帯サービスが充実しています。

空港ラウンジの無料利用や旅行傷害保険、ショッピング保険などが代表的な特典です。旅行や出張が多い方や、万が一のトラブルに備えたい方にとって、安心感につながります。

日常的にカードを使う方ほど、こうした付帯サービスの恩恵を受けやすいでしょう。

ポイント還元を活かしやすい

ゴールドカードは、一般カードよりもポイント還元率が高く設定されているか、利用条件に応じて還元率が上がる仕組みを持つものが多い傾向にあります。

の利用や年間利用額に応じたボーナスポイントなど、日常的にカード決済を行う人ほどポイントを効率よく貯めやすいでしょう。

固定費の支払いや日用品の購入など、毎月一定額をカードで決済する方には大きなメリットとなります。さらに貯まったポイントを活用すれば、実質的な節約効果も期待できます。

利用限度額が高く安心して使える

ゴールドカードは、一般カードより利用限度額が高めに設定されていることが多いのが特徴です。そのため、高額な決済や急な出費にも対応しやすくなります。

たとえば、旅行代金や家電の購入など、まとまった支払いが発生する場面でも余裕を持って使えるでしょう。限度額を気にせず利用できる点は、日常的に大きな買い物をする機会が多い方にとって安心感につながります。

ゴールドカードを持つデメリット

ゴールドカードの主なデメリットは、比較的高い年会費がかかる点です。

多くのゴールドカードは年会費が1万円前後かかります。そのため、付帯特典やサービスをあまり利用しない場合、一般カードとの差を実感しにくくなります。

たとえば、空港ラウンジをほとんど使わない方や、旅行保険を活用する機会がない方、年間利用額が少なくポイントをあまり貯められない方は、年会費分のメリットを感じにくいでしょう。

そのため、ゴールドカードを選ぶ際は、年会費と利用頻度のバランスを確認することが重要です。

ゴールドカードと一般カード・プラチナカードの違い

カードのランクによって、年会費や特典内容は大きく異なります。ここでは、この記事で紹介しているカードの中から一般・ゴールド・プラチナを1枚ずつ取り上げ、具体的な違いを整理します。

ランク	カード名	年会費	主な特徴
一般	三井住友カード（NL）	永年無料	対象店舗で高還元
ゴールド	ビューカード ゴールド	11,000円	JR東日本利用で高還元 空港ラウンジ利用可能
プラチナ	アメックス・プラチナ	165,000円	コンシェルジュ ホテル優待 センチュリオンラウンジ

上記のとおり、一般カードは年会費を抑えて日常利用に特化しているのに対し、ゴールドカードは旅行特典や付帯保険が強化され、日常と旅行のバランスを取った設計になっています。

さらにプラチナカードでは、コンシェルジュサービスやホテル上級会員資格など、体験価値を重視した特典が中心となります。その分、年会費も高額になる傾向があります。

おすすめのゴールドカード5選

クレジットカードにはさまざまな種類があり、特徴も異なるため、自身のライフスタイルや重視するポイントに合わせて選択しましょう。ここでは、おすすめのゴールドカード5選を紹介します。

アメックス・ゴールド・プリファード・カード｜ホテル特典と高還元ポイント

年会費	39,600円（税込）
国際ブランド	アメリカン・エキスプレス
追加カード	2枚まで無料 3枚目以降19,800円（税込）
ETCカード	無料 ※発行手数料：935円（税込）
ポイント還元率	1.0%～3.0%
申し込み条件	原則として日本国内に住居を有する者
利用可能枠	一律の制限なし ※利用状況などにより都度設定

アメックス・ゴールド・プリファード・カードは、メタル製カードと充実したグルメ・旅行特典で、年会費以上の体験価値を得やすいゴールドカードです。

ポイントの有効期限が設けられておらず無期限で利用できるほか、対象加盟店では最大3倍と、日常のクレジットカード利用でも貯めやすい点は魅力といえるでしょう。

ホテルクレジットや無料宿泊特典などが用意されており、非日常を楽しみたい方に向いているゴールドカードです。

ANAアメックス・ゴールドカード｜ANAマイルを効率よく貯めたい人向け

年会費	34,100円（税込）
国際ブランド	アメリカン・エキスプレス
家族カード	17,050円（税込）
ETCカード	無料 ※発行手数料935円
ポイント還元率	1.0%
申し込み条件	原則として日本国内に住居を有する者
利用可能枠	審査により決定

ANAアメックス・ゴールドカードは、年会費34,100円(税込)で利用できるゴールドカードです。ANA搭乗時のボーナスマイルや、入会・継続特典で、マイルを着実に貯められるのが特徴です。

ポイント還元率は1.0%で有効期限がないため、日常決済でもポイントをマイルで無期限に移行できる点も魅力といえるでしょう。

出張や旅行で飛行機を利用する機会が多く、ANAマイルを重視する方に適したカードです。

三井住友カード ゴールド（NL）｜年100万円利用で年会費永年無料

年会費	通常 5,500円（税込） ※年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料 ※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
国際ブランド	Visa・Mastercard
追加カード	永年無料（人数制限なし）
ETCカード	550円（税込）初年度無料 前年度に一度でもETC利用のご請求があった方は年会費が無料
ポイント還元率	0.5%～7%※
申し込み条件	満18歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方（高校生は除く)
利用可能枠	～200万円

※記載のスペック情報は2026年2月17日時点の情報です。

三井住友カード ゴールド（NL）は、通常年会費5,500円(税込)で利用できるゴールドカードです。ただし、年間100万円以上利用すると、翌年以降の年会費が永年無料となります。

ポイント還元率の高さが魅力で、特に対象店舗でスマホ決済を利用した場合には、高還元を狙えます。ナンバーレスで安全に使える点もメリットといえるでしょう。

国内やハワイの空港では、ラウンジを無料で利用できます。コストを抑えつつ、ゴールドカードを持ちたい方に適したクレジットカードです。

※についてはこちら

※カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
　その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
　上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※スマホのタッチ決済対象店舗とモバイルオーダーの対象店舗は異なります。詳しくはサービス詳細ページをご確認ください。
※通常のポイント分を含んだ還元率です。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※Google Pay™ 、Samsung Payで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。

JCBゴールド｜国内優待が充実した安心感のあるゴールド

年会費	11,000円（税込） ※オンラインで入会申し込みの場合は初年度年会費無料。
国際ブランド	JCB
追加カード	1枚目：無料 2枚目以降：1枚につき1,100円（税込） ※本会員の年会費が無料の場合、家族会員も無料
ETCカード	無料
ポイント還元率	0.50％～10.00％ ※還元率は交換商品により異なります。
申し込み条件	原則として20歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方。※学生不可。 ※ゴールドカード独自の審査基準により発行します。
利用可能枠	–

JCBゴールドは、通常年会費11,000円(税込)で利用できるゴールドカードです。ただし、オンラインから入会申し込みをすると、初年度の年会費が無料となります。JCBは国内利用に強いブランドで、持っていて安心感のあるカードだといえるでしょう。

通常のポイント還元率は0.5%ですが、優待店を利用すると最大10%のポイント還元を受けられます。さらに、空港ラウンジや旅行保険がバランス良く付帯されており、使いやすいクレジットカードでもあります。

国内中心にクレジットカードを利用する方や、初めてゴールドカードを持つ方に適したカードです。

ビューカード ゴールド｜SuicaやJR利用で効率よく貯まる通勤特化型ゴールド

年会費	11,000円（税込）
国際ブランド	Visa・JCB
家族カード	・1枚目：年会費無料 ・2枚目以降：年会費3,300円（税込）
ETCカード	無料
ポイント還元率	0.5%
申し込み条件	日本国内にお住まいで、電話連絡のとれる満20歳以上の安定した収入のある方
利用可能枠	最大200万円

ビューカードゴールドは、Suicaチャージや定期券の購入で高いポイント還元を受けられるゴールドカードです。Suicaへのオートチャージで1.5%、モバイルSuica定期券購入で5%、新幹線・グリーン券の購入で10%の還元を受けられます。

さらに、東京駅のビューカードゴールドラウンジを利用できる特典も付いています。ビューカードゴールドラウンジは電源付きのカウンター席やソフトドリンク、お菓子などが用意された空間で、移動中に少しゆったり休憩したい時に利用しやすいでしょう。

通勤や出張でJR東日本を頻繁に使う方に適したゴールドカードです。

アメックス・グリーン・カード｜月会費制で始めやすいスタンダードカード

年会費	月会費1,100円 (税込)
国際ブランド	アメリカン・エキスプレス
追加カード	月会費550円 (税込)
ETCカード	無料 ※発行手数料935円（税込）
ポイント還元率	0.5%～1.0%
申し込み条件	原則として日本国内に住居を有する者
利用可能枠	一律の制限なし ※利用状況などにより都度設定

アメックス・グリーン・カードは、年会費ではなく月会費1,100円(税込)のサブスクリプション型となっているのが特徴のクレジットカードです。初月1ヶ月は、月会費無料で利用できるため、気軽に始めやすいでしょう。

入会後は、利用条件を満たすことで最大35,000ボーナスポイントの獲得が狙えます。さらに、通常の利用でもポイントを獲得できるため、上手に使えば大きくお得になる可能性があるカードです。

日常利用の優待を楽しみながら、ポイントを貯めたい方に適しています。

ANAアメックス・カード｜年会費を抑えてANAマイルを貯めるなら

年会費	7,700円（税込）
国際ブランド	アメリカン・エキスプレス
家族カード	2,750円（税込）
ETCカード	無料 ※発行手数料：935円（税込）
ポイント還元率	1.0%
申し込み条件	原則として日本国内に住居を有する者
利用可能枠	利用可能額に一律の制限なし

ANAアメックス・カードは、年会費7,700円(税込)で利用できるクレジットカードです。ゴールドカードほどの年会費負担をかけずに、日常の買い物やANAグループ利用でマイルを効率良く貯められます。

さらに、入会・継続ボーナスや利用条件達成により、短期間でまとまったマイル獲得を狙える点もメリットです。海外旅行や国内旅行での傷害保険も付帯しています。

ステータスよりもマイル重視でカードを選びたい方におすすめのクレジットカードです。

三井住友カード（NL）｜年会費無料で日常使いに強い高還元カード

年会費	永年無料
国際ブランド	Visa・Mastercard
家族カード	永年無料
ETCカード	年会費550円（税込）初年度無料 前年度に一度でもETC利用のご請求があった方は年会費が無料
ポイント還元率	0.5%～7%※
申し込み条件	満18歳以上（高校生を除く）
利用可能枠	～100万円

※記載のスペック情報は2026年2月17日時点の情報です。

三井住友三井住友カード（NL）は、年会費無料で利用できるクレジットカードです。固定費をかけずにクレジットカードを持てる店は、メリットといえるでしょう。

対象店舗でのスマホ決済により、最大7%（※）という高還元を狙えるため、日常利用でもポイントを貯めやすいクレジットカードです。さらに、年間100万円(税込)以上の利用で、三井住友カード ゴールド（NL）へのアップグレードもできます。

まずはコスパ重視でクレジットカードを選びたい方に適したカードだといえるでしょう。

※についてはこちら

※カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
　その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
　上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※スマホのタッチ決済対象店舗とモバイルオーダーの対象店舗は異なります。詳しくはサービス詳細ページをご確認ください。
※通常のポイント分を含んだ還元率です。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※Google Pay™ 、Samsung Payで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。

ゴールドカードを持たない人におすすめのプラチナカード2選

ゴールドカードよりさらにラグジュアリーな特典を求める方は、プラチナカードをチェックしてみるとよいでしょう。ここでは、ゴールドカードを持たない方におすすめのプラチナカード2選をご紹介します。

JCBプラチナ｜コンシェルジュと優待が充実した上位ランク

年会費	27,500円（税込）
国際ブランド	JCB
追加カード	1枚目：無料 2枚目以降：3,300円
ETCカード	無料
ポイント還元率	0.50％～10.00％ ※還元率は交換商品により異なります。
申し込み条件	20歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方。 ※学生不可　 ※プラチナカード独自の審査基準により発行します。
利用可能枠	–

JCBプラチナは、年会費27,500円(税込)で利用できるクレジットカードです。コンシェルジュやグルメ・ホテル・ラウンジなど、上質な体験型特典を幅広く利用できます。

多くの特典が用意されているため、グルメやトラベル特典、ポイントサービスなどを組み合わせれば、年会費を上回る価値を得られます。期間限定のキャンペーンが充実しているため、上手に活用すればさらにお得に利用できるでしょう。

コストと特典のバランスを重視してプラチナカードを選びたい方に適しています。

アメックス・プラチナ｜豪華特典で旅と日常を格上げする一枚

年会費	165,000円（税込）
国際ブランド	アメリカン・エキスプレス
追加カード	4枚まで無料
ETCカード	無料 ※発行手数料：935円（税込）
ポイント還元率	0.5%～3.0%
申し込み条件	原則として日本国内に住居を有する者
利用可能枠	一律の制限なし ※利用状況などにより都度設定

アメックス・プラチナは、年会費165,000円(税込)という高額さに劣らぬ最上位クラスの体験型特典を利用できるプラチナカードです。

重厚感のあるメタル製のカードを利用できるほか、最上級ランクのクレジットカード会員向け空港ラウンジである「センチュリオンラウンジ」の利用も可能です。また、各ホテルの上位ステータスも付与されるため、贅沢な旅行を体験できるでしょう。

他にもコンシェルジュや2 for 1ダイニング、航空便遅延保証などが利用可能で、旅・外食・日常のすべてを任せたい方に適しています。

まとめ｜「金持ちはゴールドカードを持たない」とは限らない！自分に合うカードを持とう

「金持ちはゴールドカードを持たない」というイメージだけで判断する必要はありません。実際には、カードの選択は年収ではなく、利用目的や重視する特典によって決まります。

ゴールドカードは、空港ラウンジや旅行保険、ポイント優遇などをバランス良く備えています。旅行や出張がある方、年間のカード利用額が多い方にとっては、年会費以上の価値があるでしょう。

まずは、自分の年間利用額や旅行頻度を整理し、特典をどれだけ活用できるかを確認してみましょう。

条件に合うカードがあれば、ぜひこの記事を参考に申し込み、入会特典やキャンペーンを活かしてお得なカードライフをスタートしてください。