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高校生になると、オンラインショッピングや日常の買い物でキャッシュレス決済を使いたい場面が増えてきます。一方で、クレジットカードは原則として高校生は申し込むことができず、「もう少し大人にならないと無理なのかな」と感じる人も多いかもしれません。

ただし、クレジットカードが使えないからといって、キャッシュレス決済を諦める必要はありません。実は、一部のクレジットカードやアプリは高校生でも利用可能です。

この記事では、高校生がクレジットカードを作れない理由や、例外的に持てるカードの種類について解説します。また、クレジットカードの代わりに使えるデビットカードやプリペイドカードなど、高校生でも安心して利用できる決済手段も紹介します。

自分に合った方法を見つけて、計画的にキャッシュレス決済を活用していきましょう。

高校生がクレジットカードを作れない理由

高校生がクレジットカードを作れないのは、法律や契約の仕組みに理由があります。ここでは、高校生がクレジットカードを作れない主な理由について詳しく解説します。

後払い契約のため支払い能力が重視される

クレジットカードは、カード会社が利用代金を一時的に立て替える後払い方式の仕組みです。そのため、安定した収入や継続的な支払い能力があることが利用の前提となります。

高校生の場合、アルバイト収入があったとしても不安定な場合が多く、支払い能力の判断が難しいとされやすいのが現状です。

さらに、学業との両立や進路変更により収入が途絶える可能性も考慮されます。カード会社にとって、返済能力が不確かな相手との契約はリスクが高いため、高校生は申込対象外となることがほとんどです。

未成年者との契約リスクを避けるため

未成年者は法律上、契約内容を一方的に取り消せる場合があります。これは未成年者を保護するための制度ですが、カード会社にとっては契約リスクが高くなる要因です。

例えば、カードを利用した後に契約を取り消されると、カード会社は立て替えた代金を回収できない可能性があります。また、未成年者が十分な理解のないまま高額な買い物をしてしまうケースも考えられるでしょう。

こうしたトラブルを未然に防ぐ観点から、多くのカード会社は高校生を申込対象外としています。

高校生が持てるクレジットカードの種類

クレジットカードを原則として作れない高校生でも、条件次第で持てるカードが存在します。ここでは、例外的に高校生でも発行できる可能性があるクレジットカードの種類について解説します。

クレジットカードの家族カード

家族カードは、本会員の利用枠内で使える追加カードです。保護者が本カードを作り、高校生の利用者用に家族カードを発行することで、クレジットカードを利用できるようになります。

支払いは本会員の口座からまとめて引き落とされるため、高校生本人に支払い能力がなくても、多くの場合発行可能です。

ただし、家族カードの発行条件はカード会社によって異なります。一部のカード会社では、高校生を対象外としているケースもあるため注意が必要です。

また、海外留学や修学旅行など、海外利用を前提とする場合に限り、例外的に認められることもあります。事前にカード会社へ問い合わせて、条件を確認しておきましょう。

学生向け・年齢条件付きクレジットカード

一部のカード会社では、18歳以上の高校生を申込対象とするクレジットカードを発行しています。こうした学生向けカードは、収入要件が緩和されている場合があり、アルバイト収入が少なくても審査に通る可能性があります。

ただし、発行条件や対象年齢はカード会社ごとに異なるため、申込前に詳細を確認してください。また、18歳以上であっても高校在学中は対象外とする会社もあるため、必要に応じて卒業後の利用を見据えた情報収集もしておくとよいでしょう。

高校生がクレジットカードの代わりに使えるカード・アプリ

クレジットカードを持てない高校生でも、カードやアプリでの決済を利用する方法はあります。ここでは、高校生がクレジットカードの代わりに使えるカードやアプリについて紹介します。

デビットカード

デビットカードは、利用と同時に銀行口座から即時に引き落とされる仕組みのカードです。審査が不要なため、高校生でも発行できるカードが多く存在します。口座残高以上の金額は使えないため、使いすぎを防ぎやすい点も特徴です。

また、クレジットカードと同じようにオンラインショッピングや実店舗での支払いに利用できます。支払い方法がカードにしか対応していないサービスであっても、デビットカードがあれば利用できるケースも少なくありません。

発行時には保護者の同意が必要な場合があるため、事前に条件を確認してください。

プリペイドカード

プリペイドカードは、事前にチャージした金額の範囲内で利用できる仕組みのカードです。年齢制限が低く設定されており、小学生以上で作れるものもあります。

チャージ式のため使いすぎる心配が少なく、お小遣い管理や初めてのキャッシュレス決済に向いています。

さらに、オンラインで即座にチャージできるタイプや、コンビニで現金チャージできるタイプなど、種類も豊富です。ポイント還元やキャンペーンを実施しているカードもあるため、用途に合わせて選ぶとよいでしょう。

見守り機能付きカード・アプリ

見守り機能付きカードやアプリは、利用通知や明細確認ができ、保護者が管理しやすい仕組みになっています。高校生がカードを使うたびに通知が届くため、不正利用や使いすぎをすぐに把握できます。

また、残高不足時に自動的にチャージされるオートチャージ設定ができるサービスもあり、利便性と安全性の両立が可能です。

初めてカードを持つ高校生でも、保護者のサポートを受けながら安心して使える点が大きな魅力です。家族で話し合いながら、適切な利用ルールを決めて活用しましょう。

高校生におすすめのクレジットカード｜学生向けカード

高校生が作れるクレジットカードの中から、おすすめのカードを紹介します。ぜひ、利用するカードを選ぶ際の参考にしてください。

ナッジカード（学生部）｜高校生から作れる！最短3分発行の学生向けカード

年会費	無料
国際ブランド	Visa 審査結果に応じバーチャルカード（JCB）のケースも有
家族カード	発行不可
ETCカード	発行不可
ポイント還元率	一律にポイント還元なし ※選択した「クラブ」ごとに特典あり
申し込み条件	高校生（満18歳）～
利用可能枠	10万円目安～

ナッジカードは、最短3分で発行できるクレジットカードです。18歳以上25歳以下が対象で、18歳以上の高校生でも申し込みができます。多彩なカードデザインから好みのデザインを選べる点も魅力のひとつです。

累計利用金額に応じてキャッシュバックやスターバックスのドリンクチケット、ディズニーのペアチケットが受け取れるなど、学生向けの特典が充実しています。

年会費永年無料で初めてのクレジットカードとして持ちやすく、Visaブランドに対応しているためネット決済や海外利用にも使いやすいカードです。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カード｜QUICPay2％還元の高コスパ

年会費	初年度：無料 2年目以降：1,100円（年1回の利用で無料）
国際ブランド	アメリカン・エキスプレス
追加カード	無料で発行可能
ETCカード	本会員、家族カード(ファミリーカード)会員ともに無料で発行可能
ポイント還元率	0.5%
申し込み条件	18歳以上の連絡可能な方
利用可能枠	一律の制限なし ※利用状況などにより都度設定

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カードは、最短5分でデジタル発行可能なことに加え、完全ナンバーレスでスマホ決済をすぐに使えるクレジットカードです。

18歳以上が申し込み対象となっており、年1回の利用で翌年度も年会費が無料となるため、維持しやすいカードといえるでしょう。

利用年額30万円分までQUICPay™利用でスーパー・ファミレス・カフェなど日常決済が2％相当還元される、ポイント還元率の高さも魅力です。

すぐに使えて、ポイント還元率が高いカードを選びたい方に適しています。

高校生におすすめのクレジットカード｜家族カード

家族カードを利用すると、高校生が選べるクレジットカードの選択肢は大きく広がります。ここでは、家族カードとして高校生が使えるおすすめのクレジットカードを紹介します。

三井住友カード（NL｜家族カードで高校生も使える！高還元ナンバーレスカード

年会費	永年無料
国際ブランド	Visa・Mastercard
追加カード	永年無料
ETCカード	年会費550円（税込）初年度無料 前年度に一度でもETC利用のご請求があった方は年会費が無料
ポイント還元率	0.5%～7%※
申し込み条件	満18歳以上（高校生を除く）
利用可能枠	～100万円

三井住友カード（NL）は、本会員の家族カードとして高校生でも発行・利用が可能なクレジットカードです。本会員・家族会員ともに年会費は無料で、維持コストがかかりません。

ナンバーレス仕様のためセキュリティ性が高いのも魅力です。さらにVpassアプリで利用管理もしやすいため、使い過ぎを防ぐのにも役立つでしょう。

ポイント還元率の高さが魅力のクレジットカードでもあるため、家族で使えばより多くのポイントが得られお得に利用できます。

※についてはこちら

※Google Pay™ 、Samsung Payで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
　その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
　上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※スマホのタッチ決済対象店舗とモバイルオーダーの対象店舗は異なります。詳しくはサービス詳細ページをご確認ください。
※通常のポイント分を含んだ還元率です。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※Google Pay™ 、Samsung Payで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。

楽天カード｜楽天ポイントがどんどん貯まる定番カード

年会費	無料
国際ブランド	Visa・Mastercard・JCB・AMEX
家族カード	無料
ETCカード	550円（税込） ※楽天の会員ランクがダイヤモンド会員もしくはプラチナ会員なら次年度無料
ポイント還元率	1.0%
申し込み条件	18歳以上（高校生を除く）
利用可能枠	最大100万円

楽天カードは、18歳以上であれば家族カードとして高校生でも申し込み可能なクレジットカードです。高校生だけでなく、5年制一貫校の生徒も対象です。

本カード・家族カードともに年会費が永年無料のため、初めてでも持ちやすいカードだといえるでしょう。楽天市場などを利用することでポイントが貯まりやすく、家族間でポイント共有ができる点も魅力です。

楽天市場をはじめとした、楽天関連のサービスを頻繁に利用する方には特におすすめです。

ダイナースクラブカード｜家族で使えるハイステータスカード！充実優待＆1億円保険

年会費	24,200円（税込） ※2026年3月からの年会費29,700円(税込)
国際ブランド	Diners Club
家族カード	5,500円（税込）
ETCカード	無料
ポイント還元率	1.0%
申し込み条件	当社所定の基準を満たす方
利用可能枠	一律の制限なし

ダイナースクラブカードは、グルメ、トラベル、エンターテイメント、ゴルフなど、多彩な優待が特徴のクレジットカードです。

家族カードの発行は本会員の配偶者・両親・18歳以上の子供が対象となっており、留学やホームステイ予定の高校生は個別で相談すれば発行できる可能性があります。

家族カードでも最高1億円の旅行傷害保険や空港ラウンジ無料など、本会員と同等の特典を利用できる点が魅力です。利用分のポイントやマイルは本会員に合算されるため、家族全体で効率よく特典を活用できます。

高校生向けクレジットカードの申し込み・利用までの流れ

ここでは、学生向け・年齢条件付きクレジットカードと家族カード、それぞれの申し込みから利用までの流れを解説します。

学生向け・年齢条件付きクレジットカードの場合の流れは次の通りです。

1.公式サイトから申し込む

作りたいクレジットカードの公式サイトにアクセスし、申し込みを行います。必要事項を入力し、手続きしてください。

2.審査

学生が発行できるカードであっても、審査は行われます。携帯電話料金の支払い遅延などがあると審査に通らない可能性があるため、支払いが済んでいるか確認しておきましょう。

3.カードの発行

審査が終わるとカードが発行され、登録した住所に郵送されます。

家族カードの場合の流れは次の通りです。

1.公式サイトから申し込み

家族カードを申し込む場合には、作りたいクレジットカードの公式サイトから申し込みできます。必要事項を記入して、手続きを進めてください。

2.審査

申し込みが完了すると審査が行われます。家族カードの場合、基本的には名義確認程度の簡単な審査となるケースがほとんどです。

3.カードの発行

審査が終わるとカードが発行され、登録した住所に郵送されます。

まとめ｜高校生もクレジットカードを活用してお得になりながらお金の勉強をしよう

高校生は原則としてクレジットカードを作れませんが、家族カードや一部の学生向けカードなら持てる可能性があります。

クレジットカードが難しい場合でも、デビットカードやプリペイドカードなら審査不要で利用できます。また、見守り機能付きのカードやアプリを選べば、保護者が利用状況を確認しながら安心して使えるでしょう。

高校生のうちからキャッシュレス決済に触れることで、お金の管理方法や計画的な使い方を学べます。将来に向けた金融リテラシーを身につける第一歩として、ぜひ自分に合ったカードを選んで活用してください。