アメックスが使えない？考えられる理由や対策と2枚持ちにおすすめのカードを紹介
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アメックスは、高いブランド力と充実した特典で人気のクレジットカードです。空港ラウンジサービスやホテル優待など、日々の生活を豊かにする魅力的なサービスを提供しています。
しかし、「使えるお店が少ないのでは？」「決済時に断られてしまった」といった声も聞かれます。クレジットカードを使いたい場面で使えなければ不便に感じるでしょう。
この記事では、アメックスが使えない原因や海外での利用事情、万が一使えなかった際の具体的な対処法を解説します。さらに、アメックス自体のメリットや、弱点を補う併用におすすめのカードもご紹介します。
アメックスとは？基本情報や特徴を紹介
アメリカン・エキスプレス（アメックス）は、アメリカ合衆国に本社を置くAmerican Express社が発行する、世界的に有名なクレジットカードです。その高いブランド力は広く認められており、一部の高級ホテルなどではデポジットカードとして利用できます。
アメックスは、そのハイステータス性を反映した豪華な付帯サービスが特徴です。特に、空港ラウンジへのアクセス、手厚い旅行傷害保険、ホテルでの優待など、旅行や出張といった移動時におけるサポートが非常に充実しています。
アメックスが提供する上質なサービスや充実した移動時のサポート、そしてその確かなステータス性は、国内外を飛び回る多忙なビジネスパーソンや経営者の活動を円滑にし、ビジネスシーンにおける信頼性を高め、新たなチャンスにも繋がるでしょう。
アメックスはハイステータスカードなのに使えない？考えられる理由とは？
ハイステータスで特典も魅力的なアメックスですが、高い信頼性があるにも関わらず、支払い場合があれば、「なぜ？」と疑問に思う方もいるでしょう。アメックスが使えない理由には、大きく分けて2つのパターンがあります。
アメックスが使えない理由は、大きく分けて2つのパターンがあります。ひとつは、利用先の店舗がアメックスの加盟店ではないケースです。
もうひとつは、カード利用者側に原因がある場合で、具体的には利用限度額の超過、カードの有効期限切れ、暗証番号の入力ミスなどが挙げられます。
そのほか、店舗の決済端末の通信エラーや、カードの磁気ストライプ・ICチップの不具合といった技術的なトラブルによって、一時的に利用できないケースもあります。こうした理由を知っておくことで、万が一の際にも冷静に対応できるでしょう。
アメックスを本当は使えるはずなのに使えない…考えられる原因は？
アメックスを本当は使えるはずなのに使えない時に考えられる原因を6つ解説します。
限度額を超えてしまっている
アメックスは、設定されている利用限度額を超えるとその時点でカードが使えなくなることがあります。
「アメックスには利用限度額がない」と言われることがありますが、正確には無制限という意味ではありません。アメックスでは他のカードのように「限度額〇〇円」と明記されていないものの、利用者の属性や利用実績、支払い状況に応じて、カード会社が目安となる利用可能額を個別に設定しています。
この金額は固定ではなく、状況に応じて見直されるため、常に意識しておく必要があり、知らないうちに上限に達してしまい、決済時に利用を制限されるケースもあり得ます。
アメックスを利用する際は、限度額が「見えない」だけで存在しているという認識を持ち、こまめに利用状況を確認しておくことが大切です。
カードの停止・解約や有効期限が過ぎている
アメックスが利用できない場合、カードの利用停止、解約済み、または有効期限切れである可能性が考えられます。
カードの利用停止の理由としては、支払いの遅延、不正利用の疑いに基づくセキュリティ保護措置、あるいは利用規約への抵触などが挙げられます。また、解約手続きを完了した場合や、何らかの理由でカード会社によって会員資格を取り消された場合も、当然ながらカードは利用できません。
さらに、有効期限を過ぎている場合は、カードは無効となります。有効期限が近づくと新しいカードが自動的に送付されますが、住所変更などで正しく受け取れていない、あるいは受け取った新しいカードの有効化手続きがまだ済んでいないといった理由で利用できないことも考えられます。
暗証番号やカード情報を誤って入力している
アメックスを利用する際、暗証番号やカード情報を誤って入力すると、決済が承認されずカードが使えなくなることがあります。
インターネットショッピングでは、画面の指示に従って、16桁のカード番号、有効期限、カード表面または裏面に記載されたセキュリティコードなどを入力しますが、これらのいずれか一つでも情報が間違っていると決済を完了できません。
また、店舗の決済端末やATMで暗証番号を規定の回数以上続けて間違えると、不正利用防止の観点からカードに一時的なロックがかかり、利用停止となるケースもあります。この場合、ロック解除のためにカード会社への連絡など所定の手続きが必要になることがありますので注意しましょう。
磁気不良やカードの破損
アメックス本体の物理的な問題も、カードが利用できなくなる原因となります。
一つは磁気不良です。これはカード裏面にある磁気ストライプが、スマートフォン、磁石、他のカード等の強い磁気の影響を受けたり、傷がついたりすることでデータが読み取れなくなる状態を指し、スワイプ式の決済端末でエラーが発生します。
また、カード表面に埋め込まれたICチップの破損や汚れ、カード自体の割れ・欠け・傷・ゆがみなどの破損によってチップ式決済端末での読み取りエラーが起きます。このような物理的な不具合が見られる場合はカードの再発行が必要ですので、新しいカードへの交換手続きを行いましょう。
アメックスの加盟店ではない
アメックスは、同社と直接または提携会社を通じて契約を結んでいる「加盟店」でのみ、決済に利用できます。そのため、お店の入口やレジ周り、ウェブサイトの支払い方法欄などにアメックスのロゴが見当たらない場合、その店舗はアメックスの加盟店ではないので、カードを利用することはできません。
国内ではJCBとの提携により利用可能な店舗は大幅に増えましたが、VisaやMastercardと比較すると、利用できない店舗やサービスも存在します。
初めて利用するお店では、アメックスが使えるか事前に確認するか、念のため他の決済手段も用意しておくと安心です。
アメックスは移動時のサポートが充実しているのに海外では使えない？
アメックスは、充実した移動時のサポートが魅力ですが、一方で海外では使えない場面も少なくありません。
アメックスは国際ブランドのシェア率が低い
アメックスが海外で使えない理由の1つとして考えられるのは、国際ブランドのシェア率が影響しています。
市場調査によると、世界のクレジットカード利用額シェアはVisaが61.1%、Mastercardが25.8%、アメックスが11.1%、Discoverが2.0%となっています。VisaとMastercardが8割以上を占めています。
このシェア率の差が加盟店数の差に繋がっており、アメックスが使えない場面がごく稀に存在します。
決済に対応できない国や地域がある
アメックスは、国や地域によって加盟店の普及度に差があるため、決済できない場面があります。
例えば、北米では広く普及していますが、ヨーロッパの地方都市、アジア、中南米、アフリカなどの地域では利用できる加盟店が少ないです。
主要都市のホテルや一部の有名店などを除き、地方のスーパーや個人経営の飲食店といったローカルなお店ではアメックスが使えないケースがあるため気をつけましょう。
アメックスが使えない時の対処法
アメックスが使えないケースについて解説しましたが、いざという時に困らないように具体的な対処法について解説します。
他の国際ブランドの2枚持ちする
アメックスが使えない状況の対処法は、VisaやMastercardといったアメックスよりも加盟店数が多いとされる他の国際ブランドのクレジットカードを併せて持つことです。
VisaとMastercardは世界中の店舗やオンラインサービスで利用可能です。この2大ブランドのどちらかのカードをサブカードとして持っていれば、アメックスが利用できない場所でも、キャッシュレス決済ができる可能性が高まります。
メインカードとしてアメックスの特典を享受しつつ、決済機会の損失を防げるでしょう。
アメックスを利用することで得られるメリット
アメックスには、高いステータス性の他に充実した特典や手厚いサポートもあります。ここからは、アメックスを利用するメリットを解説します。
所有するだけでも実感できるステータス性
アメックスは世界的に認められた高いブランド力と社会的信頼性、洗練されたカードデザインは所有するだけで決済手段以上の価値があると言えます。
日常の買い物から特別な場面での支払いまで、このカードを提示した時に周囲からは注目されアメックスならではのステータス性を実感できるでしょう。まさに、持っているだけでもその価値を感じられる1枚です。
移動時に使える特典が充実している
アメックスは、旅行や出張時の移動を快適にする特典が充実している点も魅力です。
例えば、国内外の主要空港ラウンジの無料利用や、出発・帰国時の手荷物無料宅配サービスは、移動に伴う負担を大きく軽減してくれます。さらに、充実した旅行傷害保険が付帯されています。
これにより、旅先での予期せぬ病気や事故といった不測の事態にも備えることができ、安心感につながるでしょう。
また、提携ホテルや航空券の手配に関する会員限定の優待プログラムも用意されています。このように、旅行の手厚いサポートを受けられる点は利用者にとって嬉しいポイントです。
日常利用できるサポートも豊富
アメックスの魅力は、日常で利用できる特典やサポートの豊富さにもあります。
例えば、提携レストランでの割引やコース料理の優待、話題のエンターテイメントチケットの会員向け先行予約などの特典が多数用意されています。
さらに、オンラインショッピングでの不正利用被害を補償する「オンライン・プロテクション」や購入商品の破損・盗難等に対応する「ショッピング・プロテクション」などもあり、日々の決済も安心して行えます。
他にも会員限定の特別なイベントが開催されることも大きな魅力と言えるでしょう。
高還元のポイントで交換の選択肢も多い
アメックス独自のポイントプログラム「メンバーシップ・リワード」は、その貯めやすさと使い道の豊富さで人気を集めています。
日々のショッピングや支払いで効率よくポイントが貯まるうえ、通常ポイントには有効期限がありますが、一度でもアイテム等に交換すれば実質無期限で保有できるため、目標に向けて焦らずじっくりと貯められる点はメリットです。
貯まったポイントの交換先も豊富です。航空会社のマイルや提携ホテルポイントへの移行、商品券・ギフト券との交換、カード利用代金への充当などご自身のライフスタイルに合わせて最適な使い道を選ぶことができます。
国内での利用はJCBブランドとの連携で安心
アメックスは、日本国内でたくさんの加盟店を持つ信頼のブランドであるJCBと提携を結んでいます。
JCBとの提携により、アメックス加盟店はもちろんのこと、コンビニやスーパーでの日常的な支払い、飲食店での食事、各種小売店での買い物などでもJCB加盟店であれば支払いが可能です。
国内の生活に密着したあらゆるシーンにおいて決済で不便を感じる場面は少なく、多くの方が日々安心してカードを利用することができます。
アメックス併用でおすすめのカード4選
アメックスの長所を活かしつつ、より幅広いメリットを得るにはサブカードとの併用が効果的です。ここでは特におすすめの4枚をご紹介します。
ラグジュアリーカード チタン
| 年会費 | 55,000円（税込） |
| 審査期間 | 申し込み方法や個人の状況によって異なる |
| 国際ブランド | Mastercard（World Elite Mastercard） |
| 追加カード | 1枚につき年会費16,500円（税込） |
| ポイント還元率 | 100円＝1ポイント |
| 限度額 | 一律の制限なし （利用状況に応じて個別に設定） |
| 申し込み条件 | 20歳以上で安定した収入のある方 |
ラグジュアリーカード チタンは、Mastercardブランドの最上位に位置づけられる重厚感ある金属製カードで、高いステータス性があるため、併用することで差別化がしやすいです。
特に、24時間365日対応のコンシェルジュサービスは、出張時の複雑な手配から、記念日のレストラン予約まで、まるで専属秘書のようなサポートが受けられるだけでなく、予約困難な名店での優待や、厳選されたラグジュアリーホテルでの特典など、優待が充実しています。
また、アメックスとは異なる特典や決済ネットワークを持っているため、併用することで互いの強みを活かし、弱点を補完しあうことが可能です。
ステータスに加え、高いレベルのサポートと特別な体験価値を求める方におすすめの1枚となります。
ラグジュアリーカード チタンについて詳しく知りたい方は以下もご参考下さい。
ラグジュアリーカードチタンとは？特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説
ダイナースクラブビジネスカード
| 年会費 | 27,500円(税込) |
| 審査期間 | 申し込み後通常1週間～10日程度でカード発行ただし、審査状況や申し込み方法によって異なる |
| 国際ブランド | Diners Club |
| 追加カード | 無料（4枚まで発行可能） ※3,4枚目の追加カードは、5,500円/年の維持コストあり |
| ポイント還元率 | 100円＝1ポイント |
| 限度額 | 一律の制限なし（利用状況に応じて個別に設定） |
| 申し込み条件 | ダイナースクラブ所定の基準を満たす方 |
ダイナースクラブカードは、世界初のクレジットカードとも言われており、富裕層向けカードの先駆けとして長い歴史を誇ります。
特徴のひとつが、利用限度額に一律の上限を設けていない点です。会員の利用実績や支払い状況に応じて、個別に利用枠が設定されるため、柔軟な使い方が可能です。
また、ダイナースクラブカードは「グルメ」に強いのも大きな魅力で、「エグゼクティブ・ダイニング」では、対象レストランにて所定のコースを2名以上で予約すると、1名分が無料になる特典が受けられ、特別な食事の場をよりスマートに演出できます。
さらに、アメックスとは異なる加盟店網と特典体系を持っているため、2枚持ちをすることで決済の幅が広がり、それぞれの強みを活かした使い分けが可能です。
上質なライフスタイルを求める方はもちろん、「食」にこだわりたい方や、カード利用の選択肢を広げたい方にとって、ダイナースクラブカードは非常に相性の良い1枚といえるでしょう。
ダイナースクラブビジネスカードについて詳しく知りたい方は以下もご参考下さい。
ダイナースクラブビジネスカードとは？特徴やメリット、注意点を徹底解説
三井住友ビジネスプラチナカード for Owners
| 年会費 | 55,000円（税込） |
| 審査期間 | インターネット申し込みで最短3営業日発行 |
| 国際ブランド | Visa、Mastercard |
| 追加カード | パートナー会員1名につき5,500円（税込） |
| ポイント還元率 | 0.5%～7%（※） |
| 限度額 | 一律の制限なし（利用状況に応じて個別に設定） |
| 申し込み条件 | 法人代表者または個人事業主 |
ポイント還元率補足
※対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7％還元
※最大7％内訳（通常ポイント0.5％+スマホのタッチ決済利用6.5％）。
※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
三井住友カード ビジネスプラチナカード for Ownersは、法人代表者や個人事業主のために設計されたプラチナカードです。ビジネスの成長を支えるステータスと実用性を兼ね備えた特典が付帯しています。
VisaまたはMastercardという主要な国際ブランドから選択できるため、国内外で非常に高い決済の利便性を確保できます。また、出張や接待の手配などに役立つプラチナ会員専用のコンシェルジュサービスも利用可能です。
さらに、国内外の空港ラウンジサービス、手厚い旅行傷害保険、その他ビジネスに役立つ多様な優待など、プラチナグレードならではの上質なサービスが事業活動を幅広くサポートします。
アメックスと併用することで、利用可能な加盟店網が広がり、経費決済の選択肢を増やせる点もメリットと言えるでしょう。多様なビジネスニーズに応える、経営者のための頼れる1枚です。
三井住友ビジネスプラチナカード for Ownersについて詳しく知りたい方は以下もご参考下さい。
三井住友ビジネスプラチナカード for Ownersを徹底解説！限度額・審査・特徴を紹介
三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド
| 年会費 | 通常5,500円（税込） ※年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。 |
| 審査期間 | インターネット申し込みで最短3営業日発行 |
| 国際ブランド | Visa、Mastercard |
| 追加カード | 18枚まで発行可能 パートナー会員：永年無料 |
| ポイント還元率 | 0.5% 最大1.5％還元 ※ |
| 限度額 | 500万円（所定の審査によって個別設定） |
| 申し込み条件 | 法人代表者 または 個人事業主（副業・フリーランス含む） |
※三井住友のプライベートカードを契約することにより可
三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドは、法人代表者や個人事業主のために設計されたビジネスカードです。年会費を抑えながらも、事業に必要な基本機能とゴールドカードとしての信頼性を兼ね備え、コストパフォーマンスの良いカードです。
年会費は5,500円（税込）ですが、年間100万円以上のカード利用があれば翌年以降は永年無料になります。そのため、コストを意識しつつも、ゴールドカードの機能や信頼性を活用したい場合は最適な選択肢となるでしょう。
国際ブランドであるVisaまたはMastercardを選べるため、国内外を問わず幅広い加盟店で利用できるうえに、国内主要空港のラウンジサービスや出張時に役立つサポートなども付帯し、ビジネスでの移動を快適にサポートしてくれます。
アメックスなど他のブランドのカードと併用すれば、加盟店や特典のカバー範囲が広がり、より柔軟な使い分けが可能になります。機能性・信頼性・コストパフォーマンスを重視するビジネスユーザーにとって、実用性の高い一枚です。
三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドについて詳しく知りたい方は以下もご参考下さい。
三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドとは？特徴やメリット、注意点を徹底解説
まとめ｜アメックスのメリットを活かしつつ他の国際ブランドも併用がおすすめ
アメックスの主なメリットは、高いステータス性による信頼性の向上、充実した旅行特典、手厚いサポート体制にあります。これらは、特に出張が多い事業主や安心感を重視する方にとって大きな魅力となるでしょう。
しかし、アメックスはVisaやMastercardに比べて加盟店が少なく、「使えない」場面も少なくないのが実情です。このような場合の有効な対策としては、より多くの店舗で利用できるVisaやMastercardブランドのカードを併せて持つことをおすすめします。
併用によってアメックスならではの特典を享受しつつ、決済時の不便を回避でき、スムーズなカード活用が可能になります。
アメックスと他のカードを併用して、アメックスの長所を活かしつつ、より快適でお得なカードライフを実現しましょう。
